Власти могут ограничить срок действия банковских карт для иностранцев для борьбы с дропперами
Центробанк и Росфинмониторинг обсуждают идею ограничить срок действия банковских карт для иностранных граждан, чтобы усложнить жизнь финансовым мошенникам. Об этом сообщил замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд в интервью РБК. Сейчас инициатива рассматривается в Банке России и требует дополнительной проработки.
Негляд предложил, чтобы каждый раз при продлении срока действия карты иностранцам требовалось личное присутствие, что позволит банкам принимать новое решение о предоставлении платежного средства. Это предложение дополняет ранее обсуждавшуюся меру — ограничение количества карт на одного клиента.
Аналогичная практика с января 2025 года применяется в Казахстане. Там нерезиденты могут открыть банковские карты сроком не более одного года. Исключение сделано только для иностранных граждан с видом на жительство — на них это правило не распространяется. Кроме того, казахстанские банки ограничили число карт для одного клиента: не более пяти в одном банке, и максимум три, если клиент обслуживается в трех разных банках. При необходимости выпуска большего количества карт требуется дополнительная проверка на риски отмывания денег и финансирования терроризма.
Инициатива направлена на борьбу с дропперами — лицами, которые предоставляют свои карты мошенникам для вывода украденных средств. После получения денег дропы выводят их за секунды, затрудняя отслеживание. Дропом можно стать как осознанно, продав данные карты, так и по незнанию — попав под влияние мошенников.
По данным ЦБ, в 2024 году путем мошеннических переводов у россиян было похищено 27,5 млрд рублей. Банки смогли вернуть лишь 2,7 млрд — около 9,9% от общего объема. Центробанк также сообщил, что ежемесячно дропперами становятся около 80 тысяч человек, включая как россиян, так и иностранных граждан.
С начала 2024 года наблюдается резкий рост регистрации дропперских карт на приезжих из стран СНГ. По оценке специалистов, карты иностранцев используются примерно в 25% случаев дропперских схем. Часто таких людей привозят к банкам автобусами, где они выстраиваются в очереди сначала за получением карты, а затем за закрытием счета и выводом средств.
По мнению экспертов, иностранцы становятся удобной мишенью для мошенников из-за плохой информированности о законодательстве РФ, краткосрочного пребывания в стране и уязвимого финансового положения. Эти факторы затрудняют привлечение их к ответственности.
Однако юристы считают, что сокращение срока действия карты не решит проблему полностью. Средний срок использования карты в мошеннической схеме — несколько дней, а один дроп может оформить десятки карт, включая фиктивные зарплатные. Поэтому мера лишь сократит «жизненный цикл» таких карт, но не исключит возможность их использования.
Ограничения могут затронуть добросовестных трудовых мигрантов, использующих карты для зарплат и хранения средств. По мнению экспертов, оптимально привязывать срок действия карты к сроку легального пребывания в стране, разрешая более длительный срок для резидентов с подтвержденным статусом. При продлении карты необходимо проводить повторную проверку клиента и применять усиленные процедуры KYC.
Юристы считают разумным установить срок действия карт для иностранцев в пределах 6–12 месяцев, что позволит регулярно обновлять данные клиента, пересматривать риски и отсекать подозрительные схемы.