Существенные события прошедшей недели (11–17 ноября)

РЕГУЛЯТОРЫ

• ЦБ до 1 января 2020 года будет накладывать штрафы на банки, не выполняющие требования по новому формату передачи сведений в рамках выполнения требований по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, только в случае грубых нарушений. Также только в случае грубых нарушений будут применяться меры воздействия в отношении должностных лиц, которые отвечают за предоставление сведений по новым правилам.
• Росфинмониторинг вводит в эксплуатацию систему мониторинга за реализацией национальных проектов, которая позволяет контролировать выделяемые средства, а также выявлять недобросовестных исполнителей. "Действительно, было Ваше поручение нам совместно с Казначейством запустить механизм мониторинга за национальными проектами. На сегодняшний день механизм такой отлаживается. Мы вышли на категорию выявления так называемых недобросовестных исполнителей", — сказал на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным директор службы Юрий Чиханчин.
• Казахстан разрешит иностранным банкам открывать филиалы в стране, сообщил глава Нацбанка республики Ерболат Досаев. "Одним из элементов создания финансового рынка является развитие конкуренции в банковском секторе. (. . .) С 16 декабря 2020 года в рамках вхождения Казахстана во Всемирную торговую организацию иностранным банкам будет разрешено открывать свои прямые филиалы в Казахстане", — сказал он.
• ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Кредитинвест. "Банк "Кредитинвест" допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган неполную и недостоверную информацию, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю", — сообщил регулятор.
• Российский депутат Владислав Резник направил руководителю ФАС письмо с просьбой проверить тарифы банков на борьбу с подозрительными операциями. По его словам, банки действуют в рамках закона 115-ФЗ, по которому они имеют право в одностороннем порядке отказывать клиентам в проведении операций. А также опираются на многочисленные письма и методические рекомендации ЦБ, которые не являются нормативно-правовыми актами. Резник считает, что эти рекомендации банки применяют на практике произвольно.
• ЦБ предлагает создать институт консультирования инвесторов в области корпоративного управления для осуществления их прав как акционеров участвовать в корпоративной жизни эмитента. "Очень важно, чтобы "акционерный активизм" не ослабевал. Мы видим, что главную роль в корпоративном управлении все-таки играют институциональные инвесторы. И они аккумулируют достаточно большие стоки, они берут на себя ответственность за формирование стратегии, советов директоров, которые уже управляют компанией", - сказал первый зампред регулятора Сергей Швецов.
• Росфинмониторинг 14 ноября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
• 13 ноября вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители ЦБ, а также ряд официальных документов.
• ЦБ до конца года разработает 30 ключевых информационных документов (КИД), которые станут своего рода паспортами финуслуг, они начнут применяться в страховом сегменте и на рынке ценных бумаг, а также в банковском секторе, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

• Госдума РФ приняла в первом чтении законопроект, который позволяет компаниям создавать и внедрять систему внутреннего обеспечения соответствия требованиям антимонопольного законодательства. Согласно проекту закона, компания вправе организовать систему внутреннего обеспечения соответствия требованиям ФАС. Для этого разрабатывается и утверждается внутренний нормативный акт, который должен содержать требования к оценке рисков, а также меры, которые снижают риски. Внутренний документ компании (система соответствия) может быть направлен в ФАС для получения заключения.
• Комитет по финансовому рынку Госдумы РФ обсуждает законопроект, который меняет принятую летом норму о либерализации контроля за банковскими счетами физических лиц, если они открыты в странах-участницах ОЭСР или FATF. Вместо этого депутаты предлагают либерализовать отчетность по счетам в странах ЕАЭС и странах, заключивших с РФ соглашения об обмене финансовой информацией: туда не входят США и Великобритания.
• Госдума приняла во втором чтении поправки в закон об адвокатуре в РФ, которые предусматривают, в том числе введение в России "гонораров успеха" в рамках оказания юридических услуг. Поправки ко второму чтению предлагают ввести "гонорары успеха" — условие соглашения, согласно которому размер или выплата доверителем вознаграждения ставится в зависимость от результата оказания адвокатом юридической помощи.
• Некоммерческие организации (НКО), международные фонды, которые согласно обсуждаемому во втором чтении в Госдуме законопроекту смогут перерегистрироваться в специальных административных районах (САР), смогут также получить статус квалицированного инвестора, следует из поправок, одобренных к принятию думским комитетом по собственности.
• Госдума приняла в первом чтении законопроект об отмене "банковского роуминга". "Размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией при осуществлении операций по переводу денежных средств между физическими лицами по их банковским счетам в такой кредитной организации, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) кредитной организации", — говорится в законопроекте.

БАНКИ

• Минфин РФ против инициативы по привлечению банков к предоставлению некоторых госуслуг населению. Ведомство считает, что необходимость повышения доступности госуслуг и муниципальных услуг отсутствует, поскольку эти услуги и так могут быть получены через несколько каналов, в том числе в электронной форме.
• Сбербанк планирует довести долю робота в телефонных звонках по взысканию задолженности с физлиц до 50% с 20% сейчас, сообщил зампред правления Сбербанка Олег Ганеев. "Из 100% листа звонков, которые система должна сделать за день, вот вся система — робот, человек — сейчас робот делает 20%. И это вот такие — первичный звонок плюс какие-то простейшие стратегии. Мы ставим цель, чтобы 50% всех звонков, простых, сложных, эмоционально подстроенных, было 50% на 50%", — сказал он.
• Нидерландский банк ABN Amro Group NV отчитался о снижении чистой прибыли в третьем квартале 2019 года на 24% и предупредил о неопределенности на фоне расследования в его отношении в связи с предполагаемыми нарушениями законодательства об отмывании денег. Чистая прибыль банка в июле-сентябре составила 558 млн евро по сравнению с 738 млн евро за аналогичный период годом ранее.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

• Роскомнадзор отреагировал на публикации СМИ о рассылке ОТП-банком по почте кредитных карт и договоров, в которых содержатся персональные данные граждан. Ведомство направило банку письмо с требованием предоставить сведения о мерах, принимаемых для обеспечения соблюдения конфиденциальности персональных данных, а также направленных на минимизацию рисков доступа к персональным данным неограниченному кругу лиц.
• Законопроект о создании цифровых профилей граждан России подвергся критике со стороны ФСБ. Как отмечает руководитель службы оперативной информации и международных связей ФСБ Сергей Беседа, законопроект не соотносится с принципами действующего закона "О персональных данных", поскольку "не содержит конкретных целей, для достижения которых предусматривается обработка персональных данных в предлагаемом объеме".
• В интернете появилась информация о продаже данных 5 тыс. вкладчиков ВТБ. Сообщение о продаже базы данных вкладчиков ВТБ появилось на специализированном форуме вечером 7 ноября (актуальность информации там датируется 2019 годом). В базе содержится 5 тыс. строк, 3 тыс. из которых можно купить непосредственно у самого продавца (по 10 рублей за строчку), 2 тыс. строк - через него (по 6 рублей за строчку).

КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ

• Комитет Госдумы по финансовому рынку в споре между Минфином и Банком России по законопроекту о перечислении доходов регулятора от участия в капитале Сбербанка напрямую в бюджет поддержал позицию ЦБ и рекомендовал установить данную норму на временной основе — на 3 года.

DIVERSITY & INCLUSION

• Компании в сфере финансовых услуг недополучают около $700 млрд из-за неэффективного обслуживания женщин в качестве клиентов, следует из исследования "Женщины в финансовых услугах", подготовленном компанией в области управленческого консалтинга Oliver Wyman. Около 2/3 расходов домохозяйств контролируется женщинами. Им принадлежит около 40% мирового богатства, доля в общем количестве предпринимателей достигает 40%.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• ЦБ выявил "иные" компьютерные атаки на клиентов банков в СБП. Регулятор называет атаками сбор информации о клиентах банков. Зная идентификатор клиента в СБП, проще говоря, номер его мобильного телефона, можно получить дополнительную информацию о человеке. Например, имя, отчество и первую букву фамилии, а также названия банков, где у него открыты счета. Такие запросы могут быть массовыми, ЦБ называет их "переборами идентификаторов клиентов" и относит к инцидентам информационной безопасности.
• Сбербанк не подключится к СБП до конца 2019 года, сообщил глава Сбербанка Герман Греф. "К сожалению, ситуация такова, что это невозможно сделать физически. Это требует у нас внутри банка очень существенной доработки 16 базовых систем", — сказал Греф.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

• Российские компании активно расширяют возможности использования системы распознавания лиц: биометрия встраивается в банкоматы и уже тестируется для прохода в фитнес-клубы, рассказали в "Ростелекоме" и в фирме NtechLab — партнере "Ростеха". В ассоциации спортклубов сообщили, что пилотный проект по распознаванию клиентов проходит в пяти фитнес-центрах, но в следующем году их число вырастет до 50.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

• FATF назвала обеспечение прозрачности структуры собственности юридических лиц одной из ключевых своих рекомендаций для стран-членов. "Оболочечные компании прикрывают серьезные преступления, которые наносят ущерб обществу. Поэтому эта борьба (по обеспечению прозрачности корпоративных структур — ред.) столь важна", — отметил президент FATF Сяньминь Лю (Xiangmin Liu). 
• FATF опубликовала отчеты о принимаемых мерах по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма в Дании и Ирландии. В целом юрисдикции добились значительного прогресса, что позволило FATF улучшить их рейтинги по ряду рекомендаций.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

• Общая сумма выплат членам правления ПАО "Группа Черкизово" за 9 месяцев этого года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличилась в 2,4 раза, до 559,876 млн рублей. За 9 месяцев 2018 года выплаты составили 229,202 млн рублей.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

• Датский Danske Bank, оказавшийся в центре скандала в связи с обвинениями в отмывании денег, предлагал своим богатым клиентам инвестиции в золотые слитки и монеты как способ скрыть состояние. Помимо традиционного хеджирования рисков за счет вложений в драгметалл, Danske называл в качестве аргумента в пользу инвестиций в золото "анонимность".
• Комиссия по ценным бумагам и фьючерсным операциям Гонконга (Securities and Futures Commission, SFC) наложила на швейцарский банк UBS Group AG штраф на сумму 400 млн гонконгских долларов ($51 млн) за то, что тот на протяжении почти десяти лет обсчитывал и вводил в заблуждение клиентов подразделения банка по управлению частными капиталами.
• Uber Technologies Inc., предоставляющая услуги по заказу такси и доставке еды, оштрафована в Нью-Джерси почти на $650 млн за неуплату страховых взносов на пособия по безработице и нетрудоспособности. Ведомство на протяжении как минимум 4 лет пытается добиться от Uber этих выплат, обвиняя компанию в неправильной классификации работников. Uber считает сотрудничающих с ней водителей независимыми подрядчиками, а не наемными работниками.
• Малазийский суд заявил о достаточных доказательствах "должностных злоупотреблений, обмане доверия и отмывании денег" экс-премьер-министром Малайзии Наджибом Разаком, представленных прокуратурой в рамках дела о хищении средств государственного инвестиционного фонда 1Malaysia Development Berhad (1MDB). По данным следствия, порядка 42 млн малазийских ринггитов ($10,1 млн) поступили на банковские счета Разака из SRC International, бывшего подразделения 1MDB.
• Суд в Милане приговорил 13 бывших и нынешних топ-менеджеров банков Banca Monte dei Paschi di Siena SpA, Deutsche Bank AG и Nomura International PLC к тюремному заключению в связи с финансовыми преступлениями в рамках банковского скандала в Италии. Максимальный срок лишения свободы составил 7,5 лет, его получил бывший председатель совета директоров Monte dei Paschi Джузеппе Муссари.
• Goldman Sachs подвергнется проверке в США после серии сообщений в Twitter о гендерной дискриминации при назначении кредитных лимитов по карте Apple Card. Скандал начался с нескольких твитов Дэвида Хайнмайера Хэнсона, который заявил, что его жена получила в двадцать раз меньший кредитный лимит, хотя у нее кредитная история лучше.
• Мошенники, которые воруют деньги с банковских карт с помощью социальной инженерии, нашли новый популярный способ обналичивания средств. Злоумышленники, обманом получив код подтверждения для перечисления средств, выводят их через сервисы card2card переводов, отправляя деньги на виртуальный "пластик" онлайн-кошельков. Эксперты считают, что таким образом преступники заметают следы и усложняют возврат средств.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

• Кабинет министров Украины намерен сменить руководство АО "Укрзализныця" (Киев) из-за коррупции в компании. "Коррупция в "Укрзализныце", к сожалению, продолжается. Она там абсолютно дикая: крадут почти на всем, и края этому не видно. Мы будем принимать по этому поводу кадровые решения в ближайшее время, поскольку продолжать работать так, как они сейчас работают, невозможно", — заявил премьер-министр Алексей Гончарук.
• Конституционный суд РФ разрешил изымать имущество родных и знакомых коррупционеров, которые не могут доказать законность его происхождения, следует из опубликованного им определения. Речь идет о жалобе близких экс-полковника МВД Дмитрия Захарченко, у которых изъяли имущество на сумму более 9 млрд рублей.

МЕРОПРИЯТИЯ

• Межведомственная делегация в составе Росфинмониторинга и ЦБ приняла участие в состоявшейся 11-12 ноября первой встрече надзорного форума FATF. Обсуждение проходило по трем основным блокам, спроецированным на эту сферу: риск-ориентированный подход, использование новых технологий и международное сотрудничество.