Существенные события прошедшей недели (15–21 июля)

РЕГУЛЯТОРЫ

• Банк России c 19 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Жилкредит". "Банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами в связи с потерей ликвидности, вызванной взысканием крупной суммы в рамках исполнения судебного решения. Указанные расходы также привели к значительному (более 35%) снижению капитала и, как следствие, к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков", — сообщил регулятор.
• Росфинмониторинг 18 июля обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
• 17 и 18 июля вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, сводные данные по секторам финансового рынка, а также ряд официальных документов.
• ЦБ сформировал значения норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ) для брокеров, которым предоставлено право использовать денежные средства клиентов в своих интересах, следует из проекта указания регулятора. Согласно документу, минимально допустимое числовое значение НКЛ будет постепенно увеличиваться: 50% — с 1 июля 2020 года, 70% — с 1 января 2021 года, 80% — с начала 2022 года и 100% — с начала 2023 года.
• В половине страховых компаний и в трети банков, проверенных ЦБ во время контрольных закупок, нарушались права клиентов при оформлении электронных полисов ОСАГО и кредитов, рассказал глава службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута. Он подчеркнул, что ЦБ устроил только 24 проверки в 12 страховых фирмах и 25 закупок в 5 банках.
• ЦБ в целях развития электронного документооборота с 15 июля предоставил возможность использования личных кабинетов для обмена электронными документами с акционерами финансовых организаций, лицами, осуществляющими в отношении них контроль, а также приобретателями акций финансовых организаций или лицами, устанавливающими контроль в отношении акционеров финансовых организаций.
• Совместная рабочая группа СРО НФА и НАУФОР при участии ЦБ разработала внутренний стандарт, который устанавливает требования к продажам. В частности, предполагаются введение паспорта финансового продукта, а также запрет для консультантов давать рекомендации и замалчивать риски при вложениях в него. Документ разработан в рамках противодействия мисселингу.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

• Госдума приняла в первом чтении законопроект о расширении перечня банковских операций, которые кредитные организации могут проводить без личного присутствия клиента, используя единую биометрическую систему идентификации (ЕБС). Документ предлагает наделить банки возможностью использовать биометрическую идентификацию для проведения любых банковских операций и сделок с клиентами — физическими лицами. Сейчас это только три вида операций: открытие счета вклада, кредит, переводы.
• Госдума приняла в первом чтении законопроект, который наделяет Федеральную налоговую службу (ФНС) обязанностью сформировать единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) вместо существующих сейчас разрозненных реестров. Документ предлагает сформировать единый реестр и разместить его на официальном сайте ФНС с 20 декабря 2020 года.
• Комитет Госдумы по госстроительству и законодательству рекомендовал принять в первом чтении законопроект, который предлагает карать нарушение оператором связи требований по хранению персональных данных с использованием локализованных в РФ баз данных штрафом до 18 млн рублей. Документ планируется рассмотреть на пленарном заседании Госдумы в первом чтении 24 июля.
• Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон об упрощенной идентификации физических лиц при покупке ими страховых услуг. Документ наделяет страховые организации правом самостоятельно или через кредитную организацию проводить упрощенную идентификацию клиентов — физических лиц, заключающих договор страхования, но при этом устанавливается ограничение, что эта упрощенная идентификация не касается договоров страхования жизни. Закон не распространяет свои положения на страховщиков, работающих в сфере обязательного медицинского страхования (ОМС).
• Госдума приняла во втором чтении поправки в закон о ЦБ, которые наделяют совет директоров регулятора правом определять максимальные тарифы комиссий, которые банк берет с ритейлеров при безналичном расчете клиентов.
• Госдума приняла в окончательном, третьем чтении правительственный законопроект, который позволяет ФНС в целях выявления незаконных лотерей и азартных игр проводить контрольные закупки. Планируемые траты из бюджета на данное мероприятие составят 533 тыс. рублей в год. Согласно принятому документу, ФНС наделяется правом вести перечень лиц, в отношении которых есть подозрение, что они ведут деятельность по организации и проведению лотерей и азартных игр с нарушением законодательства РФ.
• Госдума приняла в первом чтении законопроект, который совершенствует регулирование брокерской деятельности в РФ и расширяет защиту прав инвесторов. Законопроект актуализирует статью о брокерской деятельности. В частности, уточняется, что брокер должен совершать действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в которой были приняты эти поручения. Закрепляется, что брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами.
• Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон о расширении полномочий Счетной палаты и Федерального Казначейства в части государственного и муниципального финансового контроля. Согласно принятому закону, органы государственного и муниципального контроля получат возможность контролировать не только исполнение бюджетного законодательства, но и ряд других операций, в частности, предоставление из федерального бюджета межбюджетных трансфертов бюджетам субъектов РФ.

БАНКИ

• Хакерская группировка Buhtrap, известная атаками на российские компании, перешла к кибершпионажу. На данный момент целью хакеров стали банки и госучреждения Восточной Европы и Центральной Азии, следует из исследования ESET. В ESET указывают, что пришли к выводу о переходе Buhtrap к кибершпионажу, когда исследовали уязвимость в компоненте win32k.sys, которая позволила преступникам в июне 2019 года организовать таргетированную атаку на пользователей из Восточной Европы.
• Суд в Сочи оштрафовал банк "Русский стандарт" на 26 млн рублей за подкуп судебного пристава, сообщила Генпрокуратура. "Прокуратурой Сочи в отношении АО "Банк Русский стандарт" было возбуждено дело об административном правонарушении по части 2 статьи 19.28 КоАП РФ (незаконное вознаграждение от имени юридического лица в крупном размере). По результатам его рассмотрения мировым судьей указанное юридическое лицо признано виновным в совершении инкриминируемого деяния с назначением административного наказания в виде штрафа в размере 26,2 млн рублей", — сказали в ведомстве.
• Акционеры Международного банка Азербайджана (МБА) приняли решение о продолжении деятельности дочерней структуры в России — "МБА-Москва". Как сообщалось, акционеры МБА в середине марта 2018 года принял решение о ликвидации дочерних структур в России и Грузии — "МБА-Москва" и "МБА-Грузия". Процесс ликвидации грузинской "дочки" должен быть завершен в 2019 году.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

• Обвиненный ЦБ в инсайдерской торговле, трейдер Элвис Марламов подал иск против регулятора. Марламов просит суд истребовать у ЦБ материалы его проверки, признать обвинение в инсайдерской торговле незаконным, а информационное сообщение о факте инсайдерской торговли на сайте регулятора — не соответствующим действительности.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• Международная платежная система Visa с 1 октября снизит до 1% размер межбанковской комиссии для крупных российских интернет-магазинов при условии, что покупатель будет оплачивать товар картой при доставке его курьером. Письмо с соответствующими изменениями было разослано банкам. Его получение подтвердили в ВТБ, Альфа-банке, "ФК Открытие" и Промсвязьбанке.
• Международная межбанковская система SWIFT запускает сервис "SWIFT gpi" для корпораций, который позволит мультибанковским компаниям напрямую совершать платежи и отслеживать трансакции через свои платежные системы во всех банках-партнерах. Корпорациям уже сейчас доступна возможность проверки статуса gpi-платежей индивидуально на портале каждого банка-партнера.
• Средний чек по операциям по картам "Мир" составил за первое полугодие 2019 года 681 рубль, что на 4% меньше показателя за аналогичный период прошлого года. Как отмечает платежная система, такая тенденция свидетельствует о том, что россияне все более активно оплачивают картой мелкие покупки. За январь-июнь средний чек составлял 568 рублей в аптеках, 2003 рублей в магазинах одежды, 1031 рубль в магазинах косметики, 155 рублей при оплате такси, 4216 рублей при оплате гостиниц, 3038 рублей при оплате железнодорожных билетов.
• Крупнейшие российские банки планируют расширить на всю Россию эксперимент по снятию в кассах магазинов наличных с карт. Сейчас такая возможность действует в тестовом режиме у отдельных банков и ритейлеров в малонаселенных пунктах. В ЦБ поддерживают масштабирование эксперимента. В Х5 Retail Group сказали изданию, что в этом году в магазинах "Пятерочка" проведут эксперимент с выдачей наличных при совершении покупки.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

• Пилотный проект по выдаче первых электронных паспортов начнется с июля 2020 года в Москве, сообщил вице-премьер Максим Акимов. "Мы начнем эту работу (по выдаче первых новых электронных удостоверений личности – ред.) по поручению председателя правительства в июле следующего года", — сказал он.
• Власти не планируют в рамках внедрения электронных паспортов делать обязательной для россиян замену уже имеющегося бумажного паспорта на его электронный аналог, заявил вице-премьер Максим Акимов. "Если вы после 45-ти получили уже паспорт (бумажный — ред.), то можно им до гробовой доски пользоваться, никто его отзывать не будет, если вы не хотите его менять", — сказал он.
• Пилотный проект, позволяющий компаниям получать банковские услуги дистанционно после сдачи их уполномоченными сотрудниками биометрии, планируется запустить уже до конца года. В рамках пилотного проекта будут доступны всего 3 категории услуг: открытие счетов, выдача кредитов и проведение платежей.
• Облачное решение для шифрования при передаче данных в ЕБС будет готово к использованию до конца 2019 года. Это облачное решение в десятки раз удешевит процесс сбора биометрии и повысит безопасность клиентов небольших банков, которые сами не могут создать надежную систему, пояснили эксперты. По их словам, это поможет финансовым организациям начать сбор биометрии в срок, установленный ЦБ, — до конца 2019 года.

КРИПТОВАЛЮТЫ

• Президент США Дональд Трамп раскритиковал криптовалюты и заявил, что Facebook должен получить банковскую лицензию, если хочет работать как банк. "Виртуальная валюта от Facebook будет иметь низкую стабильность и надежность. Если Facebook или другие компании хотят стать банками, они должны получить соответствующие лицензии и соблюдать правила, как это делают национальные и международные банки", — отметил он.
• Министр финансов США Стивен Мнучин заявил, что его министерство обеспокоено возможными последствиями запуска криптовалюты Libra соцсетью Facebook. Во время брифинга господин Мнучин заявил: "Министерство финансов крайне обеспокоено тем, что Libra может быть использована в преступных целях, в том числе для отмывания денег и спонсирования террористов. Криптовалюты, такие как биткойн, были использованы для спонсирования незаконной деятельности на миллиарды долларов... Это реальная угроза для национальной безопасности".
• Японская криптовалютная биржа Bitpoint, предположительно, пострадала от хакерской атаки, в результате которой с торговой площадки было выведено $32 млн. По данным Bitpoint, 2,5 млрд иен ($23 млн) от общей суммы выведенных средств принадлежали клиентам биржи, а 1 млрд иен — самой компании. Bitpoint, являющаяся относительно небольшим игроком на японском рынке криптовалютной торговли, приостановила торги на время расследования.

РАССЛЕДОВАНИЯ

• Еврокомиссия начала официальное антимонопольное расследование в отношении онлайн-ритейлера Amazon.com Inc., который подозревается в нарушении правил конкуренции ЕС при использовании конфиденциальных данных от независимых розничных торговцев. Еврокомиссар по вопросам конкуренции Маргрет Вестагер, отметила, что в ходе расследования планируется "внимательно изучить деловую практику Amazon и ее двойную роль в качестве рынка и розничного продавца, чтобы оценить ее соответствие правилам конкуренции ЕС".
• Facebook достиг соглашения с Федеральной торговой комиссией США (FTC) об урегулировании претензий в связи с утечками личных данных пользователей. FTC, в которую входят 5 членов, 3 голосами против 2 приняла решение снять претензии в ответ на уплату штрафа в размере $5 млрд. После одобрения комиссией соглашение будет рассмотрено министерством юстиции.
• Европейская комиссия, главный антимонопольный регулятор ЕС, оштрафовала американского производителя чипов Qualcomm Inc. на 242 млн евро за установление заниженных цен на свою продукцию. Нарушения были допущены компанией в 2009-2011 годах и касались чипов для 3G-связи в мобильных телефонах. Qualcomm продавала их по демпинговой цене своим стратегически важным клиентам, Huawei Technologies и ZTE Corp., чтобы вытеснить с рынка компанию Icera, которая сейчас принадлежит Nvidia.
• Владелец группы компаний "Новый поток" (предыдущий собственник Антипинского НПЗ в Тюмени, владеет Марийским НПЗ в Марий Эл) Дмитрий Мазуров, задержанный по делу о мошенничестве, подозревается в хищении 1,8 млрд рублей у Сбербанка. В 2015 году между Антипинским НПЗ и Сбербанком был заключен договор о возобновляемой кредитной линии на $100 млн. В результате сумма в $29 млн — 1 млрд 806 млн 700 тыс. рублей по текущему курсу — банку не была возвращена.
• Национальное бюро по вопросам подотчетности Пакистана арестовало бывшего премьер-министра Шахид Хакан Аббаси, его подозревают в коррупционных действиях. По версии бюро, бывший премьер-министр передал тендер на поставку сжиженного природного газа (СПГ) на сумму 220 млн рупий (более $3 млн) компании, в которой он сам был акционером.
• Бывший глава Renault Карлос Гон подал иск против Nissan и Mitsubishi. Исковое заявление было направлено в Окружной суд Амстердама. Адвокаты Гона требуют от автоконцернов €15 млн компенсации. Он обвинил их в грубом нарушении его контракта как работника Nissan-Mitsubishi (подразделение Renault-Nissan). Эта структура, базирующаяся в Нидерландах, расторгла контракт с Карлосом Гоном после встречи совета директоров 12 марта.
• В суд направлено дело экс-главы Минфина Подмосковья Алексея Кузнецова на 11 млрд рублей, сообщила Генпрокуратура. Заместитель генерального прокурора РФ утвердил обвинительное заключение по уголовному делу в отношении бывшего первого заместителя председателя правительства Московской области — министра финансов региона Алексея Кузнецова. Он обвиняется по статьям о мошенничестве, легализации преступных доходов и растрате.
• Валерий Мирошников, до последнего времени первый заместитель главы Агентства по страхованию вкладов (АСВ), проходит по делу обвиняемого в мошенничестве полковника ФСБ Кирилла Черкалина в статусе свидетеля. Мирошников не явился на допрос, который был запланирован в рамках расследования уголовного дела о мошенничестве.
• Уголовное дело возбуждено в Краснодарском крае в отношении заместителя начальника одного из участков компании "Газпром межрегионгаз Краснодар", женщину подозревают в незаконном получении 200 тыс. рублей, сообщила пресс-служба следственного управления СКР по краю. Подозреваемая пообещала помочь местному бизнесмену в Динском районе в подключении коммерческого объекта к газовым сетям. Она же гарантировала возможность получать сетевой газ без заключения договора.
• Бывший вице-президент обанкротившегося 4 года назад Первого чешско-российского банка (ПЧРБ) Дмитрий Меркулов был арестован по уголовному делу о махинациях в другом банке — "Таурус". По версии ГСУ СКР, господин Меркулов, действуя совместно с владельцем кредитного учреждения Романом Поповым и его заместителем Ольгой Арсентьевой (проживают за границей), участвовал в растрате (ч. 4 ст. 160 УК) средств ПЧРБ.
• В Чувашии завершено расследование уголовного дела по факту незаконной банковской деятельности, сообщило МВД. Перед судом предстанут 10 предполагаемых участников группы, обвиняемые в создании порядка 30 фиктивных организаций и извлечении дохода в сумме около 50 миллионов рублей. Уголовное дело было возбуждено Следственным управлением МВД по Чувашии в апреле 2017 года по материалам управления экономической безопасности и противодействия коррупции республиканского МВД.