Существенные события прошедшей недели (9–15 сентября)

РЕГУЛЯТОРЫ

• ЦБ считает целесообразным проработать вопрос наделения регулятора правом ограничивать выдачу отдельных видов кредитов и займов. "Исходя из наиболее распространенных способов ограничения системных рисков необеспеченного потребительского кредитования и обеспечения поддержания высоких стандартов ипотечного кредитования, целесообразна проработка вопроса наделения Банка России полномочиями устанавливать прямые количественные ограничения выдачи отдельных видов кредитов (займов) в зависимости от их характеристик", — поясняется говорится в консультативном докладе регулятора.
• Росфинмониторинг опубликовал пояснения в связи с многократными запросами арбитражных управляющих о предоставлении информации об открытых счетах, операциях, движении денежных средств по расчетным счетам, операциях, подлежащих обязательному контролю, и фиктивных операциях.
• ЦБ планирует до конца года ввести для банков риск-профили в части информационной безопасности, сообщил первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ РФ Артем Сычев. "Риск-профиль — это вероятностная оценка возникновения проблем у кредитной организации в связи с группой факторов", — сказал Сычев. Он пояснил, что риск-профиль будет формироваться из 4 показателей, "под каждым из показателей лежит отдельный набор данных, не просто набор данных, а расчет по этому набору данных".
• Росфинмониторинг 12 сентября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
• ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Гринкомбанка. Банк допустил ряд нарушений, в частности, уменьшил величину капитала до уровня ниже размера уставного капитала, вследствие чего в его деятельности возникло основание для осуществления мер по предупреждению банкротства. Кроме того, кредитная организация в срок не выполнила требование предписания ЦБ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера капитала.
• 11 сентября вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал о решении совета директоров ЦБ снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,00% годовых, а также ряд официальных документов.
• Росфинмониторинг опубликовал приказ о порядке доведения до кредитных организаций перечня иностранных государств, на территории которых зарегистрированы иностранные банки, эмитировавшие платежные карты, операции с использованием которых подлежат обязательному контролю в соответствии с пунктом 15 статьи 6 закона № 115-ФЗ.
• ЦБ предложил профессиональному сообществу проанализировать действующую нормативно-правовую базу по регулированию финансового рынка, чтобы выявить утратившие актуальность или избыточные нормы.
• Росфинмониторинг и Совет по профессиональным квалификациям финансового рынка подписали Дорожную карту внедрения системы независимой оценки квалификации в сфере противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
• ЦБ привлек к административной ответственности банк "ФК Открытие" по статье 14.29 КоАП. Во всех случаях назначены штрафы, их размеры не раскрываются. Статья 14.29 устанавливает меры административной ответственности за незаконное получение или предоставление кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет. За это нарушение предусмотрен штраф для юрлиц от 30 до 50 тысяч рублей.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

• Закон о регулировании аудиторов может быть принят во втором чтении в осеннюю сессию Госдумы, сообщил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов. "Продвигается, он есть в приоритетах на эту сессию", — сказал Швецов. Он пояснил, что состоялось совещание в правительстве по приоритетам, и "этот закон в приоритетах".
• Депутаты внесли в Госдуму законопроект, который обязует ЦБ публиковать на своем сайте информацию о вводимых в отношении банков запретах на привлечение денежных средств физлиц во вклады или открытие и ведение банковских счетов физлиц. Согласно законопроекту, если ЦБ вводит для банка (или головной организации банковской группы) запрет на привлечение средств или открытие счетов физлиц, то информация о таком запрете размещается на сайте регулятора через 2 дня после направления банку соответствующего предписания.
• В осеннюю сессию Госдумы будет внесен законопроект о защите персональных данных, сообщил глава Минкомсвязи Константин Носков. "Я думаю, в эту сессию ближайшую в Думу будет внесен законопроект о защите персональных данных, где как раз будет, с одной стороны, усилена защита персональных данных, но с другой стороны — бизнес получит возможность работать с обезличенными данными, то есть с большими данными", — сказал Носков.
• Законопроект, который предлагает обязать все юридические лица РФ принимать комплекс мер по предупреждению легализации доходов, полученных преступным путем, а за совершение ими сделок с участием таких доходов или имущества — штрафовать и конфисковывать имущество, опубликован Росфинмониторингом. Публичное обсуждение продлится до 3 октября.
• ФАС рассчитывает на внесение в Госдуму законопроекта об усилении ответственности за картели в течение ближайших недель, заявил заместитель руководителя службы Андрей Цариковский. "Поручение председателя правительства РФ Дмитрия Медведева выполнено — подготовили законопроект об усилении ответственности за картели, — сказал Цариковский. — Надеемся быстро пройти этап его рассмотрения в правительстве: в ближайшие недели рассчитываем на его принятие правительством и внесение в Госдуму. Будем просить депутатов рассмотреть его как внеочередной".

БАНКИ

• Суд Видземского предместья Риги объявил PNB banka (бывший Norvik banka) неплатежеспособным, сообщила Комиссия по рынку финансов и капитала (КРФК). "КРФК будет тщательно следить за процессом неплатежеспособности, а Гарантийный фонд вкладов, который из своих средств обеспечил выплату гарантированных возмещений, в процессе неплатежеспособности будет выступать кредитором, претендуя на возврат всех выплаченных средств", — заявили в комиссии.
• Банк "Зенит" планирует завершить интеграцию дочерних банков "Девон-Кредит" и Липецккомбанк в течение двух месяцев, 15 ноября начнет работу по одной банковской лицензии. Решение о присоединении было принято на внеочередном собрании акционеров банка "Зенит" 9 сентября.
• ABH Holdings S.A. (ABHH) как единственный акционер Укрсоцбанка и Альфа-банка (оба — Киев) принял решение о присоединении Укрсоцбанка к Альфа-банку по упрощенной процедуре. "Принимая во внимание, что Укрсоцбанк и Альфа-банк являются членами международной банковской группы ABH Holdings SA, целью реорганизации является оптимизация бизнеса и создание в результате присоединения единого надежного и финансово стабильного частного коммерческого банка на Украине", — сообщил холдинг.
• Арбитражный суд Московского округа не удовлетворил кассационную жалобу банка "Югра" в лице бывшего председателя правления Дмитрия Шиляева на отказ пересмотреть решение об отзыве лицензии в связи со вновь открывшимися обстоятельствами. Ранее суд оставил это дело без движения, так как заявитель не представил доказательства направления жалобы Банку России, уполномоченному при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борису Титову, АСВ, а также ряду компаний.
• Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление ЦБ о принудительной ликвидации московского банка "Жилкредит". Суд назначил ликвидатором банка АСВ. Суд зарегистрировал заявление ЦБ о ликвидации "Жилкредита" 8 августа.
• Девятый арбитражный апелляционный суд в среду отклонил жалобы бывших владельцев и топ-менеджеров Промсвязьбанка (ПСБ) на меры обеспечения по иску ПСБ к бывшим владельцам и топ-менеджерам банка о взыскании 282,2 млрд рублей. Апелляционный суд в среду рассматривал жалобы экс-владельцев ПСБ братьев Дмитрия и Алексея Ананьевых, Татьяны Волошкиной (отвечала за работу с VIP-клиентами) и некоторых других ответчиков на частичную отмену мер обеспечения.
• Девятый арбитражный апелляционный суд оставил без удовлетворения жалобы бывшего совладельца и топ-менеджеров банка "Открытие" на принятие мер обеспечения по иску на 289,5 млрд рублей. Жалобы на решение об аресте активов ранее подали основатель "Открытия" Вадим Беляев, экс-президент банка Рубен Аганбегян, бывший глава кредитной организации Евгений Данкевич, входившие в правление банка Елена Будник и Геннадий Жужлев, а также Александр Будник и Вероника Мисютина.
• Арбитражный суд Уральского округа поддержал решения судов предыдущих инстанций, отказавших банку "ДОМ.РФ" во взыскании 165,6 млн рублей убытков с Сергея Таболина, ранее возглавлявшего Социнвестбанк (в настоящее время находится в процессе присоединения к "ДОМ.РФ") и владевшего 96,2% его уставного капитала, следует из данных картотеки арбитражных дел.

БАЗЕЛЬ III

• При оценке российскими банками рисков в рамках требований "Базеля III" стоит применять подход, основанный на национальных рейтингах, безрейтинговый подход является "странным", считает замминистра финансов РФ Алексей Моисеев. "Безрейтинговый подход, мне кажется, очень странный. По сути, это будет решение сотрудников ЦБ по конкретному вопросу. В правительственных документах, например, всегда предлагается минимизировать роль решения конкретного чиновника. Есть общий принцип, если мы создаем какой-то документ, даже если нельзя прописать алгоритм принятия решения в этом акте по пунктам, тогда собирается комиссия", — сообщил Моисеев.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• Оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) тестирует несколько крупных магазинов, однако пока с помощью ее нельзя получить деньги назад в случае отказа от товара. СБП по задумке ее оператора, ЦБ, должна стать альтернативой более дорогому для торговцев приему платежей с помощью банковских карт. Пока она позволяет людям переводить деньги друг другу по номеру телефона. Следующий этап — оплата покупок в магазинах, ее тестируют "М.Видео-Эльдорадо", Wildberries, "Детский мир", "220 вольт", re:Store.
• Первые покупки с помощью Системы быстрых платежей (СБП) по динамическому QR-коду прошли в России, сообщила АО "Национальная система платежных карт" (НСПК). Техническую возможность покупки в магазине "220Вольт" обеспечил Банк Русский Стандарт.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

• За год и месяц существования Единой биометрической системы (ЕБС) с ее помощью клиенты совершили всего около 1,5 тыс. операций, рассказали в "Ростелекоме" (операторе системы). В ЦБ сообщили, что готовится законопроект, который обяжет финансовые организации работать с клиентами по биометрии. Пока услуги с помощью слепков лица и голоса можно получить только в шести банках.
• Сбербанк сотрудничает с государством в сфере технологий идентификации, сообщил глава банка Герман Греф. "Мы сотрудничаем с государством. Просто в основе и нашей системы идентификации, и в основе государственной системы идентификации лежат одни и те же решения", — сказал он. При этом, по словам Грефа, в настоящее время технологии Сбербанка пока превосходят государственные. "Сейчас мы работаем с государством, чтобы совместить это (подходы к распознаванию — ред.), потому что "двигатель" один и тот же, требования разные", — сказал он.
• Комитет Госдумы по финрынку предлагает обязать инвестиционных советников сообщать ЦБ о своих клиентах и заключаемых ими договорах в рамках "антиотмывочного" закона. Такие поправки комитет предлагает включить ко второму чтению в законопроект "О внесении изменений в статьи 5 и 7 федерального закона "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

• FATF опубликовала отчеты о предпринимаемых мерах по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма в Исландии. FATF наблюдает значительный прогресс юрисдикции с момента проведения взаимной оценки в 2018 году. На этом основании группа решила повысить рейтинги государства по ряду рекомендаций.

КРИПТОВАЛЮТЫ

• Ассоциация банков России (АБР) подготовила концепцию оборота децентрализованных криптовалют, которая лишает анонимности владельцев виртуальных цифровых активов, сообщил вице-президент АБР Анатолий Козлачков. Концепция подготовлена по итогам анализа 50 судебных дел, связанных с криптовалютой.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

• Гендиректор Nissan Motor Co. Хирото Саикава заявил, что готов нести ответственность за скандалы вокруг бывшего главы компании Карлоса Гона, и уйти в отставку, как только в компании найдут ему замену. При этом 65-летний Саикава не признал своего участия в схеме, позволившей взвинтить сумму выплаченного ему вознаграждения в 2013 году.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

• Власти 48 штатов США, а также Пуэрто-Рико и округа Колумбия начали антимонопольное расследование в отношении интернет-гиганта Google. Об инициативе объявил генеральный прокурор Техаса Кен Пакстон, который сказал, что расследование будет сосредоточено на практиках Google в сфере интернет-рекламы. Власти направили Google запрос о получении необходимой информации в понедельник. Google получает значительную долю выручки от продаж рекламы, которая отображается вместе с результатами в поисковой системе компании и на других сайтах в интернете.
• Следователи Федеральной торговой комиссии (FTC) США начали опрашивать представителей небольших компаний, которые продают продукцию на платформе Amazon.com Inc., с целью установить, использует ли гигант электронной торговли свое влияние на рынке для ущемления своих конкурентов. Все интервью длятся около полутора часов и затрагивают целый ряд вопросов. Все они отвечали на вопрос о том, какой процент выручки получают от продаж через Amazon по сравнению с другими онлайн-платформами, в том числе Walmart Inc. и EBay Inc.
• Barclays Plc, второй по величине активов банк Великобритании, может зарезервировать еще около 1,6 млрд фунтов стерлингов ($2 млрд) на выплаты компенсаций по делу о навязывании клиентам контрактов страхования платежеспособности заемщика (так называемые payment protection insurance, PPI). В заявлении банка говорится, что "значительно более высокий объем требований, связанных с PPI" привел к необходимости зарезервировать от 1,2 млрд до 1,6 млрд фунтов. Эта сумма будет зарезервирована в третьем квартале.
• Минюст США начал расследование в отношении четырех автопроизводителей — Ford Motor, Honda, BMW и Volkswagen (VW), ранее подписавших соглашение с властями Калифорнии о следовании действующим в штате стандартам в сфере выбросов. Минюст проверит, не является ли подписание такого соглашения нарушением федерального антимонопольного законодательства.
• Британский регулятор энергетического рынка Ofgem оштрафовал Engie Global Markets (EGM) на сумму около 2,1 млн фунтов стерлингов ($2,57 млн) по итогам расследования, выявившего доказательства махинаций с контрактом на британском газовом рынке со стороны трейдера французской энергетической компании. В период с июня по август 2016 года трейдер предположительно размещал искусственно завышенные заявки и предложения по контракту на газ с поставкой в следующем месяце без намерения совершать сделки. Целью этих махинаций было получить прибыль за счет колебаний на рынке.
• Полиция Германии провела обыски в офисах Commerzbank AG во Франкфурте в рамках продолжающегося расследования одной из самых громких налоговых махинаций в истории ФРГ — так называемых сделок Cum-Ex. Сотрудники ряда крупных международных банков подозреваются в использовании мошеннических схем при оформлении возврата налога на доход с капитала. В итоге налоговые органы возмещали налог, который не был уплачен.
• Lloyds Banking Group зарезервирует 1,2-1,8 млрд фунтов стерлингов ($1,47-2,21 млрд) в третьем квартале на выплаты компенсаций в рамках дела о навязывании клиентам контрактов страхования платежеспособности заемщика (так называемые payment protection insurance, PPI) и приостановит программу выкупа акций. Банк сообщил о существенном росте числа требований о выплате компенсаций, поступивших в последний месяц до истечения конечного срока подачи подобных исков — 29 августа.
• Значительная доля мирового объема иностранных инвестиций приходится на так называемый "фантомный" капитал, призванный минимизировать обязательства компаний по налогам, а не финансировать производственную деятельность, следует из исследования Международного валютного фонда (МВФ) и Копенгагенского университета. Почти 40% мирового объема прямых иностранных инвестиций — стоимостью $15 трлн — "проходят через номинальные компании", которые "не ведут реальную коммерческую деятельность", говорится в исследовании.
• Управление по контролю качества продуктов питания и лекарственных препаратов (FDA) США вынесло предупреждение производителю электронных сигарет Juul Labs за заявления о том, что ее продукция безопаснее для здоровья, чем обычные сигареты. Кроме того, FDA потребовало информацию, касающуюся рекламных кампаний Juul. У властей США есть подозрения, что фирма намеренно воздействовала на несовершеннолетних потребителей.
• ФАС прекратила рассмотрение дела об ограничении к доступу на рынок поставщикам софта по автоматизированному подбору персонала в отношении рекрутинговых сервисов Superjob и Rabota.ru в связи с отсутствием нарушений, сообщил замглавы службы Анатолий Голомолзин. При этом он отметил, что дело в отношении HeadHunter все еще продолжается. Заседание должно было состояться 11 сентября, но было отложено, отметил Голомолзин. "Была запрошена дополнительная информация. Разбирательство в этой части продолжается", — добавил он.
• "Росгосстрах" получил шанс взыскать с бывшего топ-менеджера 828 млн руб. убытков Верховный суд (ВС) РФ во вторник отправил на новое рассмотрение спор между "Росгосстрахом" и экс-гендиректором его бывшей "дочки" — ЗАО "Капитал Ре" — Даура Джениа. "Росгосстрах" добивается взыскания с последнего 827,6 млн рублей убытков из-за сделки с Данилом Хачатуровым.
• Gett направил в ФАС обращение по поводу сделки по покупке "Яндекс.Такси" (СП "Яндекса" и Uber) активов группы "Везет". В письме Gett приводит аргументы против разрешения такой сделки. "Мы расцениваем сделку как строго негативную для рынка, создающую непреодолимые барьеры для новых инвестиций в эту отрасль со стороны новых участников и сильное осложнение развития существующих", — подтвердил гендиректор Gett Максим Жаворонков.
• Сотрудники правоохранительных органов Украины 11 сентября проводили обыски в трех офисах государственного Приватбанка в Днепре (бывший Днепропетровск), сообщил предправления банка Петр Крумханзл. "Уверен, что многих из вас интересует вопрос: почему в три офиса банка приезжает с обыском полицейский отряд вооруженных спецназовцев? Кому это выгодно? Прежде всего, хочу успокоить клиентов и сотрудников. Банк работает как обычно", — сказал он.
• ФАС в рамках решения суда приостановила рассмотрение дела о картельном сговоре трейдеров, работающих на рынке нефтепродуктов — АО "Солид — Товарные рынки" и ООО "А-Ойл". В августе суд принял сторону трейдерских компаний, которые посчитали, что в их действиях отсутствует нарушение антимонопольного законодательства. ФАС, в свою очередь, указывала, что действия компаний подпадают под действие ст. 11 закона "О нарушении антимонопольного законодательства".
• ЦБ зафиксировал серьезную кибератаку на российские банки со стороны представителя Бразилии, сообщил первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев. BIN-атака — вид кибератаки, использующий генерирование номеров банковских карт.
• Штрафы, которыми могут карать за нарушение хранения персональных данных россиян, несопоставимо большие, считает глава Минкомсвязи Константин Носков. 10 сентября Госдума приняла в первом чтении законопроект, который предлагает штрафовать компании, нарушающие требования по хранению персональных данных с использованием локализованных в РФ баз данных, на сумму до 18 млн рублей.
• ФАС возбудила дело по признакам нарушения закона о защите конкуренции в отношении группы российских заводов и американской Corning из-за закупок у последней оптического волокна, сообщила ФАС. Основанием для возбуждения дела стала жалоба мордовского производителя оптоволокна — АО "Оптиковолоконные системы". ФАС установила, что между Corning и как минимум 4 заводами по производству волоконно-оптических кабелей связи (ООО "Алтай-Кабель", ООО "ОКС 01", ООО "Сарансккабель-Оптика" и ООО "Инкаб") заключены соглашения по гарантированному приобретению оптического волокна Corning в объеме 85-100% собственной потребности, а также о праве Corning на приоритетные поставки. "Компании подозреваются в заключении антиконкурентных соглашений на рынке одномодового оптического волокна", — отмечает ФАС.
• Налогоплательщикам Пермского края массово приходят по почте требования об уплате налога, сбора, пеней, штрафа от Управления ФНС. Как оказалось, эти сообщения рассылают мошенники, размещая в липовом требовании собственные банковские реквизиты. В УФНС Пермского края изданию пояснили, что по факту рассылки фейковых сообщений уже приняты соответствующие меры. В настоящее время правоохранительные органы расследуют это преступление и устанавливают лиц, которые его совершили.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

• Миссия Международного валютного фонда (МВФ), прибывшая в Киев 11 сентября, планирует работать до 26 сентября или около этой даты, сообщил официальный представитель фонда Джерри Райс (Gerry Rice). "Один из важных элементов дискуссии — эффективная антикоррупционная структура (framework)", — отметил он.