Существенные события за период с 13 по 17 сентября

РЕГУЛЯТОРЫ

• Общая сумма вознаграждений, выплаченных Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) информаторам, превысила $1 млрд. Источник этих денег — штрафы за выявленные при помощи информаторов нарушения. В том случае, если размер штрафа превышает $1 млн, информатор может рассчитывать на 10-30% от его размера.
• Росфинмониторинг дал ряд рекомендаций клиентам финансовых организаций, которым отказали в заключении договора банковского счета или расторгли его на основании пунктов 5.2 и 11 статьи 7 закона № 115–ФЗ. Служба напоминает, что подобные решения могут принять финансовые организации, перечисленные в статье 5 закона № 115–ФЗ. Такое решение может быть принято при наличии подозрений, что клиент осуществляет операции в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
• ЦБ в перспективе хочет распространить на физических лиц действие платформы "Знай своего клиента" после того, как обкатает ее на юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.
• Росфинмониторинг 15 и 17 сентября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
• 15 сентября вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, положение ЦБ от 15 июля 2021 года № 764-П "О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, информации, полученной от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 указанного Федерального закона", а также ряд других официальных документов.

БАНКИ

• ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Платина". По его данным, банк нарушал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также проводил "в значительных объемах непрозрачные операции, направленные на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами".

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

• ЦБ пригрозил банкам ужесточением законодательных мер в борьбе с недобросовестными практиками на рынке, если эту практику не удастся переломить. Борьба с мисселингом станет для ЦБ приоритетом того же уровня, как несколько лет назад было очищение банковской системы от слабых игроков, заявила в пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

• Роскомнадзор запросил у компании "Вымпелком" (бренд "Билайн") информацию об утечке персональных данных 2 млн абонентов проводного широкополосного интернета, в случае подтверждения вины компании в инциденте ей грозит штраф до 100 тыс руб. В ведомстве добавили, что граждане, пострадавшие от компрометации персональных данных, имеют право требовать от виновного лица соразмерной компенсации как в досудебном, так и в судебном порядке.
• Две трети американцев считают, что их личная информация, попадающая в виртуальное пространство, недостаточно защищена, следует из данных опроса NORC. Согласно данным опроса, 64% американцев считают, что их активность в социальных сетях не является защищённой или является недостаточно защищенной.

КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ

• ФРС пересмотрит внутренние правила, регулирующие финансовую деятельность членов руководства ЦБ, после того как стало известно, что главы Федеральных резервных банков Далласа и Бостона Роберт Каплан и Эрик Розенгрен вели активную торговлю акциями. "Доверие американцев к Федрезерву очень важно для того, чтобы Центробанк мог эффективно выполнять свою важную миссию, и глава ФРС Джером Пауэлл предписал совету управляющих оценить свежим взглядом этические нормы, касающиеся финансовых вложений и активности руководителей ЦБ", — заявил представитель Федрезерва.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

• Власти КНР намерены принудительно разделить платежный сервис Alipay, входящий в компанию Ant Financial Group, которая контролирует интернет-гиганта Alibaba китайского миллиардера Джека Ма. Данные о клиентах перейдут новой создаваемой организации, кроме того, будет создано отдельное приложение, которое будет заниматься потребительским кредитованием.
• ФАС признала сотового оператора Теле2 нарушившим антимонопольное законодательство за повышение тарифов и обязала компанию снизить их, говорится в сообщении ведомства. ФАС напоминает, что в январе 2021 года Теле2 повысила стоимость услуг сотовой связи для более 12 млн своих абонентов-физлиц в среднем на 13%, обосновывая повышение ростом своих затрат. В антимонопольную службу поступило большое количество обращений абонентов оператора.
• ФАС возбудила дело о нарушении антимонопольного законодательства ПАО "Т Плюс". В 2019 г. ФАС выявила отклонения сформированных в результате конкурса цен на рынке на сутки вперед (РСВ) в сравнении с ценами за аналогичный период ранее. Ведомство установило, что заявки "Т Плюс" превышали значения, рассчитанные исходя из фактических затрат на топливо.
• ФАС по жалобам граждан возбудила дело в отношении Райффайзенбанка из-за рекламы дебетовой кэшбэк-карты, которая вводила клиентов в заблуждение. В рекламных роликах, распространявшихся в январе-феврале 2021 года в эфире телеканалов "Первый", "ТНТ", "СТС" сообщалось: "Кэшбэк на всё; 1,5% рублями, а не баллами; бесплатное обслуживание". В рекламе отсутствовала полная информация об ограничениях на получение кэшбэка в ряде торговых предприятий. Таким образом, клиентам банка не начисляли кэшбэк за некоторые операции. 

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• Visa и Mastercard вводят плату за использование банками сервиса 3D Secure — протокола авторизации при онлайн-платежах, требующего для подтверждения трансакции ввести код, который приходит в СМС или push-сообщениях.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

• "Цифровой профиль" юрлиц и индивидуальных предпринимателей появится до конца 2021 года, сообщил директор департамента финансовых технологий ЦБ Кирилл Пронин. Впервые о проекте стало известно в январе 2021 года. Он направлен на повышение эффективности и скорости обслуживание бизнеса, а также на упрощение работы финансовых учреждений с данными о компаниях из государственных IT-систем.

КРИПТОВАЛЮТЫ

• В Лаосе разрешили ряду компаний использование криптовалют. Шесть компаний были уполномочены экспериментально использовать добычу и торговлю криптовалютами, такими как Bitcoin, Ethereum и Litecoin. Компании, которым был дан "зеленый свет", включают Wap Data Technology Laos, Phongsubthavy Road & Bridge Construction Co., Sisaket Construction Company Limited, Boupha Road-Bridge Design Survey Co., Ltd., Joint Development Bank и Phousy Group".
• ЦБ не видит никаких препятствий для внедрения цифрового рубля, планирует начать тестирование прототипа платформы, как и предполагалось ранее, с января 2022 года, сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. "Пока мы не видим никаких препятствий к внедрению цифрового рубля, тем не менее сначала мы проведем тестирование. Оно будет проходить в несколько этапов и предусматривает разные сценарии и различные виды операций", — отметила она.
• ЦБ видит высокие риски в развитии рынка криптовалют, ведет работу с банками с целью ограничить переводы платежей в пользу криптовалютных бирж, готовит законодательные изменения, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. "Мы проводим работу с банковской системой, чтобы она тормозила платежи в пользу обменных пунктов и криптобирж, огораживая возможности для эмоциональных покупок такого рода продуктов", — сказал он.
• Национальный банк Белоруссии (НББ) рассматривает идею выпуска цифрового белорусского рубля и инициирует общественное обсуждение этого вопроса, сообщила начальник управления исследований и стратегического развития НББ Наталья Мирончик. Объясняя причину интереса Нацбанка к теме цифровых денег, она отметила, что "финансовый мир существенно меняется благодаря современным технологиям, центральные банки и Национальный банк Белоруссии в том числе сталкиваются со значительными вызовами и изменением условий функционирования финансовых рынков".

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

• FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ в Чили. В Чили разработано несколько инструментов для выявления, оценки и понимания рисков ОД/ФТ. В частности, разработаны Национальная оценка рисков (НОР), несколько отраслевых исследований рисков, а также документов, основанные на риске.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

• SEC США подала иск в окружной суд в Лос-Анджелесе на компанию из Ланкастера SHE Beverage. Она позиционирует себя как производителя и продавца напитков для женщин. SEC обвиняет саму компанию и ее руководство в обмане инвесторов на миллионы долларов. В поданном в суд иске, SEC заявила, что SHE Beverage привлекла более $15 млн от 2000 инвесторов для продажи незарегистрированных акций с 2017 по 2019 год. При этом, по данным комиссии, она ложно рекламировала свои бизнес-планы и продвигала свои успехи.
• Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление компании Booking.com B.V., которая потребовала признать незаконным штраф в 1,3 млрд руб, наложенный на нее ФАС за злоупотребление доминирующим положением на рынке гостиничных агрегаторов. ФАС оштрафовала Booking.com 26 августа. По версии антимонопольной службы, компания незаконно навязывала отелям условия о паритете цен, занимая 80% российского рынка онлайн-бронирований. В конце месяца арбитражный суд Москвы признал законным решение ФАС.
• Общий ущерб, нанесенный жителям России и других стран финансовой пирамидой Finiko, по предварительным оценкам, превышает 1 млрд руб, следует из данных МВД. "Зарегистрировано уже 3300 заявлений от потерпевших, среди которых, помимо граждан Российской Федерации, — жители Германии, Австрии, Венгрии, Казахстана, Киргизии, США и других стран. Сумма предварительного ущерба, заявленного потерпевшими, превышает миллиард рублей", — отметили в министерстве.
• Доля фишинга в общем объеме мошеннических атак в России с начала 2021 г. увеличилась в два раза, достигнув 17%, следует из данных ВТБ. Эксперты банка отметили, что сейчас пользователи наиболее часто сталкиваются с подобными ресурсами злоумышленников в социальных сетях и мессенджерах. Например, количество фишинговых страниц в Telegram, обнаруженных ВТБ, за указанный период выросло в 15 раз. Отмечается, что распространению фишинговых сценариев способствует продвижение фейковой рекламы в соцмедиа.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ КОРРУПЦИИ

• Мосбиржа включена в реестр участников Антикоррупционной хартии российского бизнеса, сообщила торговая площадка. Антикоррупционная хартия российского бизнеса создана в 2012 году с целью содействия развитию добросовестных деловых практик, внедрению принципов недопущения и противодействия коррупции как при выстраивании взаимодействия с органами государственной власти, так и в корпоративных отношениях.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", The Wall Street Journal, Financial Times, "Коммерсанта", "Российской газеты", Laotian Times, Forbes, "Ведомостей"