Существенные события за период с 16 по 20 ноября

РЕГУЛЯТОРЫ

• ЦБ планирует маркировать сайты инвестиционных советников в поисковых выдачах российских поисковиков для борьбы с нелегальными участниками рынка инвестиционного консультирования, рассказал заместитель директора департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Артем Терехов в ходе конференции НАУФОР "Инвестиционное консультирование: актуальные вопросы индустрии".
• Росфинмониторинг 17 ноября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
• 18 и 19 ноября вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал информационное письмо Банка России от 10.11.2020 № ИН‑014‑12/158 "О продлении действия мер Совета Безопасности ООН в отношении Мали", а также ряд других официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

• Закон, позволяющий банкам отказывать в проведении сомнительных операций с исполнительными документами, может вступить в силу в 2021 году, сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский на конференции АРБ с представителями ЦБ. "Министерство юстиции при участии Банка России в настоящее время соответствующий законопроект подготовило. Он проходит экспертную оценку. Будем надеяться, что в следующем году мы с вами получим дополнительный инструментарий, который позволит купировать проблему использования исполнительных документов для проведения сомнительных операций", — сказал Ясинский.
• Банки, страховые компании и другие организации, работающие с денежными средствами, будут освобождены от обязанности собирать, хранить и предоставлять информацию о бенефициарных владельцах религиозных организаций, следует из правительственного законопроекта, внесенного в Госдуму. Документ (N1056820-7) опубликован в электронной базе данных парламента.
• ЦБ подготовил и направил в Минфин России законопроект о совершенствовании корпоративного управления, гармонизации требований к организации управления рисками, внутреннего контроля, внутреннего аудита в некредитных финансовых организациях (НФО). "Кроме рекомендаций мы сейчас готовим проект закона о совершенствовании корпоративного управления, гармонизации требований к организации управления рисками, внутреннего контроля, внутреннего аудита в некредитных финансовых организациях. Это очень важный документ, который концептуирует позиции внутреннего аудита в системе управления рисками наших страховых компаний, пенсионных фондов и других НФО", — сказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов.
• В Госдуму внесен законопроект, обязывающий операторов связи идентифицировать владельцев "серых" sim-карт. Документом (1058353-7) предлагается обязать операторов связи идентифицировать пользователей корпоративных мобильных сетей для борьбы с "серыми" sim-картами, с которых могут совершаться анонимные звонки — без подтверждения личности или юридического лица, использующего номер, оператор обязан прекратить его обслуживание.
• Группа депутатов во главе с руководителем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о создании автоматизированной информационной системы страхования (АИС страхования). Страховщики будут направлять в систему информацию о страхователе, об объекте страхования; о виде страхования; о дате заключения договора страхования; периоде страхования; размере страховой суммы, страховой премии и о страховом риске; о страховом случае, включая информацию о размере убытков или ущерба, размере осуществленной страховой выплаты (страховой суммы).
• Госдума приняла в первом чтении законопроект о повышении финансовых порогов по годовой выручке и размеру активов компании, по достижении которых необходимо проводить обязательный аудит. Сейчас, согласно закону об аудиторской деятельности, аудит необходим, если объем выручки компании за предшествовавший отчетному год превышает 400 млн руб или сумма активов в бухгалтерском балансе по состоянию на конец предшествовавшего отчетному года превышает 60 млн руб.
• ЦБ выступил против законопроекта, ограничивающего размер комиссии за переводы юрлиц и ИП на счета физлиц: предложенная редакция законопроекта будет способствовать проведению масштабного обналичивания через банки, заявил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин в ходе заседания комитета Госдумы по финансовому рынку.
• Правительство РФ подготовило проект положительного отзыва на депутатский законопроект, который регламентирует раскрытие банками процентных ставок по депозитам, по аналогии с тем, как это было ранее сделано для кредитных продуктов. "Предлагаемые изменения направлены на защиту интересов вкладчиков — физических лиц и повысят уровень их информированности об условиях предоставления финансовых услуг. Правительство РФ поддерживает законопроект", — говорится в проекте отзыва.

БАНКИ

• Банки предложили блокировать переводы или расходы по карте на 25 дней, если клиент подозревает получателя средств в мошенничестве. Это следует из поправок в закон о национальной платежной системе, которые разработала Ассоциация банков "Россия" (АБР), сообщил РБК. АБР намерена отправить эти предложения в ЦБ. Банку России уже известно о новых предложениях ассоциации, но они требуют серьезной проработки.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

• ЦБ выявил случаи предоставления некоторыми МФО вместо займов на покупку товаров (POS-займов) более дорогих потребительских займов, дал рекомендации избегать такой практики. Создание формальных условий для классификации POS-займов как иных займов с более высокой стоимостью является недобросовестной практикой в обход законодательства и может стать причиной нарушения прав заемщика, говорится в сообщении ЦБ. Обычно полная стоимость POS-займов значительно ниже других видов займов, напомнил регулятор.
• ЦБ столкнулся со случаями неправомерной реструктуризации банками некоторых кредитов, когда финансовое положение заемщика ухудшилось еще до пандемии, сообщил и.о. руководителя службы текущего банковского надзора ЦБ Алексей Ветохин. "Мы видим путем анализа информации, которую мы получаем, путем направления запросов, что отдельные ссуды реструктурируются кредитными организациями неправомерно. Мы понимаем, что у отдельных заемщиков ухудшение финансового положения возникло еще до пандемии, реально пандемия оказала на деятельность таких заемщиков существенное влияние, но, тем не менее, кредитные организации используют наши письма для того, чтобы не ухудшать оценку финансового положения или качество обслуживания долга", — сказал Ветохин.
• Дискуссия вокруг законопроекта, который запрещает взимать комиссию при оплате гражданами России услуг ЖКХ, продолжается, пока обсуждается вариант, при котором комиссии будут оплачивать поставщики эти услуг, сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

• Совет по вопросам конкуренции Турции обязал Google заплатить штраф в размере 196,7 млн турецких лир ($25,6 млн), за "недобросовестное поведение". В результате расследования в отношении турецкой дочки Google Reklamcılık, а также Pazarlama Ltd, Google International LLC, Google LLC, Google Ireland Limited и Alphabet Inc, турецкий регулятор пришел к выводу, что корпорация и ее подразделения "злоупотребляли своим доминирующим положением на общем поисковом рынке".
• Apple Inc. снижает комиссию, взимаемую с мелких разработчиков, которые продают программное обеспечение через App Store. Начиная со следующего года производитель iPhone будет взимать 15%, а не 30% от продаж в App Store с компаний, которые получают выручку в размере не более $1 млн через программную платформу, включая покупки в приложениях. При этом размер комиссии останется на уровне 30% для разработчиков, продажи которых через App Store без учета комиссионных платежей превышают $1 млн. Конгресс США, Европейский союз, Минюст США и Федеральная торговая комиссия США проводят расследования в отношении Apple и других крупных технологических компаний касательно нарушения антимонопольных правил.
• Европейская счетная палата (European Court of Auditors) выпустила специальный доклад с анализом эффективности антимонопольных мер, принимаемых Еврокомиссией. В 64-страничном документе эксперты также изучили сотрудничество властей ЕС с неправительственными организациями, выступающими за честную конкуренцию, и прозрачность действий Еврокомиссии.
• ФАС наложила на ПАО "Нижнекамскнефтехим" (НКНХ) штраф в размере 1,5 млрд рублей за нарушения на рынке синтетических каучуков, следует из кватальной отчетности предприятия. "ПАО "Нижнекамскнефтехим" участвует в нескольких спорах, связанных с ФАС России, которая обвиняет общество в нарушении антимонопольного законодательства на рынке синтетических каучуков. ПАО "Нижнекамскнефтехим" считает, что с его стороны нарушений антимонопольного законодательства не имеется. Постановлением ФАС России общество привлечено к административной ответственности в виде штрафа в размере 1,5 млрд рублей", — говорится в отчете НКНХ за третий квартал 2020 года.
• ООО "Варандейский терминал" (принадлежит НК "ЛУКОЙЛ") подало в Арбитражный суд Москвы новый иск к Федеральной антимонопольной службе (ФАС), в котором оно оспаривает решения о привлечении к административной ответственности. Как следует из данных картотеки суда, рассмотрение обращения назначено на 2 декабря. За 1,5 года это уже четвертый иск терминала к ведомству.

АУДИТ

• Рынок обязательного аудита информационной безопасности организаций финансового сектора РФ (аудит должен проводиться раз в два года — ред.) будет расти в среднесрочной перспективе, заявила председатель АБИСС (Ассоциация пользователей стандартов по информационной безопасности) Анастасия Харыбина. "В настоящее время затраты среднестатистического банка на проведение обязательного аудита информационной безопасности оцениваются в 2 млн рублей (без учета данных топ-3 крупнейших банков РФ — ред.), — сказала она. — Предполагается, что по мере роста качества проведения таких проверок соответствующие затраты финорганизаций будут расти".

КРИПТОВАЛЮТЫ

• Крупнейший банк Белоруссии Беларусбанк (доля государства — 99,95%) и компания ООО "Уайт Берд" 13 ноября предоставили возможность покупать и продавать криптовалюты с использованием платежных карт Visa, сообщил портал "Банки.ру". В банке отметили, что программа по цифровой трансформации финансового учреждения была анонсирована еще несколько лет назад, при этом частью этой программы стало стратегическое партнерство в реализации сервиса по обмену криптовалют.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

• FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в Исландии. Достигнутый юрисдикцией процесс позволил повысить рейтинг государства по ряду рекомендаций. Помимо этого, FATF понизила рейтинг до частичного соответствия по рекомендации 15 (новые технологии). Исландия устранила некоторые выявленные недостатки и выполнила некоторые их новых требований, но проблемы еще остаются.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

• Основатель и глава китайского интернет-ритейлера JD.com Inc. Ричард Лю получил от компании опционы на покупку долей в размере 2% в ее подразделениях в области здравоохранения и логистики, что может позволить ему аккумулировать долю стоимостью свыше $1 млрд. JD сообщила в отчетности, что Лю получил опционы на акции в двух подразделениях, которые перейдут в его владение через шесть лет.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

• Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США обвинила бывшего главного исполнительного директора банка Wells Fargo & Co. Джона Стампфа и бывшую главу подразделения для частных клиентов и малого бизнеса (Community Bank) Керри Толстедт во введении инвесторов в заблуждение относительно результатов деятельности подразделения. Как отмечается в пресс-релизе SEC, бывшие топ-менеджеры американского банка подписывали финансовые отчеты подразделения Community Bank, в которых были отражены преувеличенные показатели. По мнению регулятора, Стампф и Толстедт знали или должны были знать о недостоверности этих данных.
• Финансовые организации нашли новый способ сократить количество случаев мошенничества с банковскими картами. Они предложили ЦБ организовать прямое взаимодействие между участниками рынка для обмена данными о подозрительных операциях. Такая инициатива содержится в письме президента Ассоциации банков России (АБР) Георгия Лунтовского в адрес директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова.
• Компания "Тинькофф Страхование" за 10 месяцев этого года выявила и предотвратила 813 случаев мошеннических действий с получением выплат по полисам каско и ОСАГО. Сумма возможного ущерба по ним оценивается в 186,6 млн рублей. По данным "Тинькофф Страхования", количество попыток мошенничества с каско и ОСАГО существенно не изменилось по сравнению с прошлым годом, при этом количество заведенных уголовных дел по этим случаям в 2020 году выросло более чем на 20%.
• ВТБ фиксирует рост активности мошенников в преддверии сезона распродаж крупных розничных сетей — "черной пятницы", которая в этом году пройдет в конце ноября. Злоумышленники направляют клиентам ложные ссылки якобы для предзаказа товаров со скидкой, стремясь получить доступ к банковским картам и счетам потребителей.
• Коллективное обращение клиентов "Хоум Кредит Банка", пострадавших от действий мошенников поступило "Банки.ру". С марта 2020 года порядка 40 человек потеряли собственные и кредитные средства в общей сложности более чем на 18 млн рублей. В большинстве случаев мошенники действовали по одной и той же схеме. Клиенты банка уже несколько месяцев пишут индивидуальные и коллективные жалобы в Банк России и FinCERT, Минфин, Минюст, Минцифры, администрацию президента, Роспотребнадзор и комитет Госдумы по финансовому рынку. Пострадавшие утверждают, что банк не защитил их в должной мере, не отмониторил и не заблокировал мошеннические операции.
• Следствие по делу о хищении 1,3 млрд рублей из Ринвестбанка предъявило топ-менеджерам кредитной организации обвинение в мошенничестве, сообщила официальный представитель Следственного комитета России (СКР) Светлана Петренко. По версии следствия, в 2015 году фактический бенефициар банка — Владимир Романов "создал организованную группу, в которую вовлек президента банка Светлану Позднову, сотрудника кредитного управления Антона Ганеева, а также Тамару Чернышову и иных неустановленных соучастников".

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

• Владелец "Билайн" подал в суд из-за бренда befree. Компания просит досрочно прекратить правовую охрану торгового знака. Veon Amsterdam B.V., cтруктура холдинга Veon Ltd., которому принадлежит оператор "ВымпелКом" (бренд "Билайн"), подала иск в Суд по интеллектуальным правам к "Мэлон фешн групп" (входит в Melon Fashion Group, которая владеет брендами одежды Love Republic, Zarina, befree и др.). Veon просит досрочно прекратить правовую охрану товарного знака befree вследствие его неиспользования. По информации на сайте Федерального института промышленной собственности, указанный торговый знак был зарегистрирован "Мэлон фешн групп" в 2002 году по разным перечням международных классов товаров и услуг (МКТУ): ткани и текстильные изделия, одежда и обувь, ковры, мясо и рыба, чай, кофе, алкогольные напитки, связь и транспорт.
• Президиум Суда по интеллектуальным правам (СИП) в понедельник признал законным сохранение за московским мясокомбинатом "Царицыно" охраны знаков колбасы "Два девяносто" и "Два двадцать". Как следует из картотеки суда, суд отклонил кассационные жалобы ООО "Первый мясокомбинат" (Нижний Новгород). Ранее сообщалось, что СИП первой инстанции 5 августа отклонил заявление "Первого мясокомбината" о признании недействительным решения Роспатента от 28 февраля 2019 года, отказавшего в отмене охраны знака "Два девяносто" (N435522) за мясокомбинатом "Царицыно".

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", РБК, "Ведомостей", "Известий" и "Банки.ру"