Существенные события за период с 17 по 21 апреля

РЕГУЛЯТОРЫ

• 20 апреля вышел очередной номер "Вестника Банка России". В нем регулятор, в частности, опубликовал ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

• Европейский парламент одобрил законопроекты, которые будут регулировать рынок криптовалют на территории ЕС. Как и в случае с традиционными валютами, все операции с цифровыми валютами должны будут стать отслеживаемыми, а в случае необходимости у регуляторов должны быть инструменты, чтобы заблокировать подозрительные или нелегальные трансакции.
• Госдума приняла в третьем чтении закон, который освобождает банки, страховые компании и другие организации, работающие с денежными средствами, от обязанности собирать, хранить и предоставлять информацию о бенефициарных владельцах религиозных организаций. Поправки вносятся в закон о ПОД/ФТ.
• В Госдуму внесли законопроект о самозапрете на кредиты. Россиянам разрешат отказаться от заключения банками и микрофинансовыми организациями кредитных договоров с ними. Такой самозапрет на кредиты поможет избежать случаев мошеннической выдачи займов без согласия граждан.
• Власти разрабатывают законопроект, который позволит создать национальную криптоплатформу — она будет формировать реестр операторов цифровых валют, следить за соблюдением ими необходимых требований и лицензировать их деятельность, рассказал "Ведомостям" член комитета Госдумы по экономической политике Сергей Алтухов.
• Группа депутатов внесла в парламент поправки в закон об экспериментальных правовых режимах (ЭПР) в сфере цифровых инноваций, которые позволяют ЦБ создать экспериментальную площадку для использования криптовалют и ЦФА в международных расчетах.
• Госдума приняла в третьем чтении закон о раскрытии в договоре личного страхования заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам структуры уплаченной страховой премии. Новое требование означает, что заемщик сможет в договоре страховой защиты увидеть, какая часть оплаченных им средств идет на страхование и формирование страхового резерва, а какая будет передана кредитующему банку в качестве оплаты за агентские услуги.

БАНКИ

• Bank Of Cyprus предупредил россиян о закрытии счетов. "Триггером" для банка может служить налоговое резидентство России. Поводом для беспокойства в таком случае может стать ситуация, когда банк стал слишком часто запрашивать на проверку счета на оплату коммунальных услуг — вполне вероятно, что так комплаенс выясняет, действительно ли клиент длительное время живет на острове.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

• Глава ЦБ Эльвира Набиуллина вновь заявила о недопустимости роста рискованной ипотеки, для этого ЦБ задействует регулирование. В последнее время распространение получила так называемая "ипотека от застройщика" с экстремально низкими нерыночными ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры на 20-30%. Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. Такие программы несут риски для заемщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками, отмечал ЦБ.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

• За 2022 год в России количество утекших записей персональных данных и платежной информации выросло в 2,67 раза по сравнению с предыдущим годом и составило более 667 млн единиц, свидетельствуют данные исследования ГК InfoWatch "Россия: утечки информации ограниченного доступа в 2022".
• Роскомнадзор зафиксировал в этом году уже около 40 крупных утечек персональных данных, которые остаются доступными с помощью специальных средств, сообщил заместитель руководителя Роскомнадзора Милош Вагнер. По словам Вагнера, из утекших баз "можно узнать о человеке, где живёт, где работает, с кем работает". "Узнать о нем такие подробности, которые мы сами о себе не знаем", — сказал замглавы ведомства.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

• Арбитражный суд Москвы подтвердил правомерность решений ФАС, оштрафовавшей группу компаний "Кроношпан" за повышение цен на продукцию, следует из материалов в картотеке арбитражных дел. "Решение и предписание ФАС соответствуют закону и не нарушают права и законные интересы заявителей, следовательно, основания для признания их недействительными отсутствуют. (. . .) В удовлетворении заявленных требований отказать полностью", — решил суд.

HARASSMENT

• Заместитель премьер-министра и министр юстиции Великобритании Доминик Рааб в пятницу сообщил, что уходит в отставку. Британские СМИ отмечают, что ранее премьеру страны представили результаты внутреннего расследования, касающегося высказываний и действий Рааба в отношении его сотрудников.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

• Крупные российские операторы просят абонентов актуализировать персональные данные под угрозой ограничения услуг связи. Такая активность связана с грядущими в мае проверками Роскомнадзора в рамках борьбы с серыми SIM-картами. С начала апреля российские мобильные операторы начали массово рассылать push-уведомления и СМС абонентам с просьбой подтвердить свои персональные данные путем посещения салона связи или в личном кабинете приложения "Госуслуги".

КРИПТОВАЛЮТЫ

• ФНС начала рассылать письма владельцам криптовалют, запрашивая информацию о владении цифровыми активами и транзакциях, сообщили в сервисе контроля, учета и аналитики криптоактивов BitOK. Письма рассылаются физическим лицам, которые совершали операции с криптовалютами в течение 2022 и 2021 годов и подавали декларации 3-НДФЛ. Согласно подтверждающей запросы информации, с которой ознакомилась редакция, документы просят предъявить в срочном порядке.
• ЦБ развенчал популярные мифы о цифровом рубле. Как разъяснил заместитель директора департамента национальной платежной системы ЦБ Денис Поляков, в отношении цифрового рубля будет соблюдаться банковская тайна. Помимо этого, цифровая валюта не может "сгорать" и является фактически аналогом рубля для безналичным расчетов.
• ЦБ установил лимит в размере 300 тыс. руб. в месяц для пополнения кошелька с цифровыми рублями, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе рассмотрения отчета регулятора за 2022 год в Госдуме. Таким образом, сумма бесплатных переводов для физлиц станет как минимум в три раза выше, чем в Системе быстрых платежей (лимит бесплатных переводов для физлиц в СБП — 100 тыс. руб.).

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

• FATF рассказала об итогах встречи контактной группы по виртуальным активам, которая собралась в Токио чтобы проблемы в их регулировании. Представители контактной группы напомнили, что странам во всем мире необходимо срочно внедрить стандарты FATF для эффективного регулирования и надзора в этом секторе.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

• Общий размер вознаграждения основателя и гендиректора американской Meta Platforms (признана в РФ экстремистской организацией и запрещена) Марка Цукерберга в 2022 году вырос на 1% и превысил $27 млн, говорится в сообщении компании на сайте SEC США. Компенсация Цукерберга составила $27,11 млн против $26,82 млн в 2021 году. Как и годом ранее, он не получил бонусных выплат и акций, а его зарплата осталась на уровне $1.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

• Суд Дубая постановил, чтобы KPMG Lower Gulf (региональное подразделение аудитора) выплатила группе инвесторов $231 млн в рамках дела о ненадлежащей проверке инвестфонда Abraaj Group. Решение суда было вынесено еще в конце марта, однако о нем до сих пор не сообщалось. Суд счел, что KPMG Lower Gulf нарушил международные стандарты аудита, подтвердив финансовую отчетность Abraaj Group, которая обанкротилась в 2018 году.
• Сингапурская криптовалютная биржа Bitrue заявила, что хакерам удалось этой ночью украсть с кошельков пользователей около $23 млн. При этом компания заверила, что ее специалисты сумели вовремя заметить уязвимость и предотвратили доступ хакеров к другим средствам пользователей, а все средства клиентов, похищенные хакерами, будут компенсированы.
• За I квартал 2023-го ЦБ выявил 1159 субъектов нелегальной деятельности, что на 24,6% больше, чем в аналогичном периоде 2022-го, рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. Помимо нелегальных кредиторов, форекс-дилеров и финпирамид регулятор теперь учитывает в статистике еще и нелегальных страховщиков, и операторов инвестплатформ.
• Чаще всего на уловки телефонных мошенников попадаются жительницы Москвы в возрасте от 39 лет. Реже всего жулики атакуют молодежь до 25 лет, подсчитали эксперты ВТБ. За последние пару лет фокус внимания злоумышленников сместился с мужчин на женщин. В 2021 году на них приходилось 45% всех звонков, в 2022-м — 49%, в этом году — уже 52%, сообщили в банке.
• Председатель Банка России Эльвира Набиуллина считает, что кредитные организации должны нести больше ответственности за противодействие мошенникам. Такое мнение она выразила во время выступления перед депутатами Госдумы. "Нужно продолжать работу, и большая ответственность должна быть на банках, потому что сейчас последствия социальной инженерии расхлебывают только сами люди", — сказала госпожа Набиуллина в Госдуме.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

• Президиум СИП оставил в силе решение СИПа первой инстанции, который 7 декабря 2022 года по заявлению ПАО "Мобильные ТелеСистемы" признал недействительным решение Роспатента от 3 июня 2022 года об отказе зарегистрировать знак "MWS" на имя компании.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Коммерсанта", "Российской газеты", РБК, Financial Times, "Известий", "Банков.ру"