Существенные события за период с 28 сентября по 2 октября

РЕГУЛЯТОРЫ

• Объемы сомнительных операций в банковском секторе в первом полугодии 2020 года снизились в 1,5 раза. По сравнению с I полугодием 2019 года объемы сомнительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж сократились в 1,7 раза, преимущественно за счет уменьшения объемов сомнительных переводов по сделкам с услугами. В качестве основания для вывода денежных средств за рубеж наиболее часто использовались авансовые платежи за импортируемые товары (42%).
• Росфинмониторинг 1 октября обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
• 29, 30 сентября и 1 октября вышли очередные номера "Вестника Банка России". В них регулятор, в частности, опубликовал сводные данные по секторам финансового рынка, а также ряд официальных документов.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

• Депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект, наделяющий ЦБ полномочиями по ведению на постоянной основе перечней лиц, контролирующих банки, страховые организации и негосударственные пенсионные фонды. Разработка законопроекта вызвана сложностью судебных процессов, связанных с сокрытием контролирующими лицами своего имущества при их привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам финансовых организаций-банкротов (наличием так называемой "корпоративной вуали") и последующей невозможностью исполнения судебных актов в части реализации имущественных требований.
• Комитет Госдумы по информполитике, информационным технологиям и связи разрабатывает законопроект, ужесточающий ответственность иностранных интернет-компаний за неисполнение законодательства РФ по хранению персональных данных, удалению противоправного контента и неуплате налогов с деятельности на территории страны. Финальная версия документа может быть представлена в октябре. Документ предполагает повышение фиксированных штрафов и введение оборотных штрафов, а также применение технических мер, включая замедление трафика передачи данных, по решению суда.
• Принятие поправок в закон "О потребительском кредите" может создать серьезные риски для банковской розницы, особенно для сегмента кредитных карт, следует из письма Ассоциации банков России (АБР) в адрес главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова. Весной 2020 года правительство внесло в Госдуму законопроект, направленный на защиту интересов заемщиков. Поправки к действующему закону "О потребительском кредите", в частности, запретят банкам обуславливать выдачу ссуды, например, покупкой клиентом страховки и дополнительных услуг.

БАНКИ

• ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ТЭМБР-банка. Лицензия отозвана со 2 октября. Согласно пресс-релизу ЦБ, ТЭМБР-банк, зарегистрированный в Москве, занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, допускал нарушения в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

ИНСАЙД И МАНИПУЛИРОВАНИЕ

• Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США обвинила бывшего топ-менеджера крупнейшего в мире интернет-ритейлера Amazon.com Inc. и двух членов ее семьи в инсайдерской торговле. Регулятор утверждает, что они получили около $1,4 млн в результате незаконной торговли ценными бумагами. В сообщении SEC говорится, что бывший топ-менеджер налогового департамента Amazon Лакша Бохра получала от Amazon доступ к конфиденциальной информации в преддверии публикации квартальных и годовых отчетов компании.
• ЦБ установил факты манипулирования рынками паев ЗПИФ рентного "Капитальные инвестиции" и паев ЗПИФ рентного "Стратегические инвестиции" под управлением ООО "КАПИТАЛ ЭССЕТ МЕНЕДЖМЕНТ" на биржевых торгах, совершенные в 2015–2017 годах профессиональным участником рынка ценных бумаг ООО "ИК "ВИТУС" (ИНН 5906001605) при участии подконтрольных ему клиентов.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

• Google обновила политику пользования ее магазином приложений: корпорация делает обязательным использование ее платежной системы для цифровых покупок в Google Play. Новые правила вступят в силу через год, 30 сентября 2021 года. Обновление политики пользования означает, что через год у разработчиков приложений не останется возможности получать платежи от пользователей напрямую, с помощью кредитных карт, или через сторонние платежные системы.
• Законодательные положения о правах заемщиков, вступившие в силу с 1 сентября, позволяют им в течение 14 дней (период "охлаждения") вернуть не только уплаченную за страховку сумму, но и банковскую комиссию за присоединение к договору страхования, сообщил консультант отдела превентивного поведенческого надзора ЦБ Евгений Федотов. При этом при досрочном погашении кредита заемщик может рассчитывать только на возврат неиспользованной части премии по страховому договору, уточнил он.
• Арбитражный суд Москвы в пятницу отказал в иске частным инвесторам к ПАО "Московская биржа" из-за приостановки торгов фьючерсами на нефть Light Sweet Crude Oil (соответствует поставочному контракту WTI на бирже NYMEX) в апреле 2020 года, а также расчета контракта по цене минус $37,63 за баррель. Это первый иск, который был подан к бирже по поводу ситуации с фьючерсами на нефть. Сейчас в Арбитражном суде Москвы рассматривается еще два: коллективный иск на 51 млн рублей и одиночный иск от пострадавшего инвестора.
• Суммарная доля сборов в ОСАГО в субъектах РФ, отнесенных к высокорисковой с точки зрения использования недобросовестных практик "красной" зоне, составила 3,1% на 1 июля 2020 года. За период с 1 июля 2019 года по 1 июля 2020 года негативный "вклад" в суммарные страховые выплаты по ОСАГО субъектов РФ, входящих в "красную" зону, вырос с 5,9% до 6,3%.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

• К 2021 году планируется разработать платформу для мониторинга фишинговых (мошеннических) сайтов и утечек персональных данных, следует из доработанной версии паспорта федерального проекта. Платформа будет использоваться для мониторинга государственных информационных систем и учетных записей в Единой системе идентификации и аутентификации (используется на сайте госуслуг) и взаимодействия с гражданами. Предполагается, что скомпрометированные данные попадут в единую базу данных, а ресурсы, использующие их, будут автоматически заблокированы.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

• Китай готовится начать антимонопольное расследование в отношении Google. Расследование могут инициировать в связи с доминированием операционной системы Android и подавлением конкуренции. Инициативу рассматривает антимонопольный комитет Госсовета КНР. Решение о проведении официального расследования может быть принято в октябре. При этом на него может повлиять состояние отношений Китая с США.
• "Газпром" выиграл в первой инстанции суд об обжаловании предписания Федеральной антимонопольной службы по делу о крупнейшей закупке труб большого диаметра (на 96 млрд рублей). "Газпром" подавал два иска: к ФАС и одному из авторов жалоб на закупку - Александру Кулакову, суд объединил их в одно дело.
• ФАС проверит рекламу завода ОДК в Перми на предмет возможных нарушений. "Из текста рассматриваемой рекламной информации, следует, что предприятие "ОДК-Пермские моторы" является лучшим моторным заводом. Однако, использование в рекламе качественного прилагательного в превосходной степени "лучший" должно производиться с указанием конкретного критерия, по которому осуществляется сравнение, и который имеет объективное подтверждение", — сказала начальник отдела контроля за рекламой и недобросовестной конкуренцией Пермского УФАС Мария Герасимова.

DIVERSITY & INCLUSION

• Американский банк Goldman Sachs Group Inc. назначил одним из руководителей подразделения по обслуживанию частных лиц Стефани Коэн, которая с 2017 года являлась главным стратегическим директором банка. Коэн станет первой женщиной, возглавившей крупное подразделение Goldman Sachs за долгие годы. Она будет руководить подразделением совместно с Такером Йорком, который ранее был ответственен за персональное банковское обслуживание.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• Герман Греф надеется, что ЦБ перестанет принуждать банки к использованию сервисов Системы быстрых платежей. "Я очень надеюсь, что когда-нибудь период обязательств закончится. Это насилие. Можно, конечно, обязывать ко всему, чему угодно, только конкуренция от этого развиваться не будет", — заявил глава Сбербанка. Он отметил, что, вмешиваясь в политику банков таким образом, регулятор мешает им "строить инновации".

АУДИТ

• Аудитор Ernst & Young (EY) сталкивается с ростом давления инвесторов и германских политиков из-за появления информации, согласно которой компанию предупреждали о возможном мошенничестве в Wirecard за четыре года до начала скандала вокруг отчетности германской компании. Ранее на этой неделе газета сообщила со ссылкой на проверку KPMG, что в 2016 году один из сотрудников EY информировал руководство о возможном мошенничестве и попытке Wirecard подкупить аудитора в Индии. Согласно отчету KPMG, EY не провела должного расследования.

КРИПТОВАЛЮТЫ

• Европейский центральный банк (ЕЦБ) опубликовал доклад, посвященный потенциальному выпуску евро в цифровом формате. Речь идет об электронной форме валюты, которая будет доступна для всех граждан и компаний ЕС с целью осуществления ежедневных платежей "быстрым, простым и безопасным способом". При этом регулятор отмечает, что не планирует отказываться от бумажных денег.
• Бывший совладелец Национального резервного банка Александр Лебедев решил запустить криптовалютный банк в сфере децентрализованных финансов (DeFi-банк). Его партнером в проекте является основатель криптобиржи Garantex Сергей Менделеев. Финансирование стартапа, который может быть запущен в ближайшие месяцы, на первом этапе составит $10–15 млн, рассказал Лебедев.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ FATF

• FATF опубликовала доклад о принимаемых мерах по ПОД/ФТ в Китае. Группа отметила прогресс юрисдикции в улучшении эффективности режима по ПОД/ФТ и решила обновить рейтинг страны по 2 рекомендациям. В частности, Китай теперь практически полностью соответствует рекомендации 26 (регулирование и надзор за финансовыми учреждениями) и 34 (руководящие принципы и обратная связь).

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

• Apple наградила своего гендиректора правом на получение 334 000 акций компании. Это первое вознаграждение Тима Кука с 2011 года. Бумаги будут переходить в собственность Кука тремя частями — 1 апреля 2023-го, 2024-го и 2025 года. В зависимости от результатов компании в 2021-2023 фискальных годах, Кук сможет претендовать на дополнительное вознаграждение в размере до 200% от этого объема бумаг. То есть в лучшем случае он получит в совокупности 1 001 961 акцию.
• Наблюдательный совет ВТБ принял решение сократить вдвое по сравнению с первоначальными планами вознаграждение менеджменту за 2019 год. Данный вопрос рассматривался наблюдательным советом ВТБ, как следует из раскрытой им повестки заседания.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

• Американский банк JPMorgan Chase & Co. согласился выплатить штраф в размере свыше $920 млн для урегулирования претензий властей США, связанных с манипуляциями при торговле фьючерсами на драгоценные металлы и госбумагами. Расследование в отношении банка проводили министерство юстиции США, Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) и SEC. Оно было вызвано подозрениями, что некоторые трейдеры банка размещали заявки на покупку или продажу, которые изначально не собирались исполнять, для создания ложного представления о заинтересованности в подобной сделке, что могло привести к повышению интереса других участников рынка.
• Итало-американский автомобилестроительный концерн Fiat Chrysler Automobiles NV (FCA) договорился об урегулировании претензий со стороны SEC США. Компания согласилась выплатить штраф в размере $9,5 млн в связи с обвинениями в том, что в 2016 году она ввела в заблуждение инвесторов, предоставив им не полную информацию по поводу уровня вредных выбросов в дизельных автомобилях.
• SEC обвинила президента и главного научного директора биотехнологической Arrayit Corp. Марка Шена в ложных и вводящих в заблуждение заявлениях относительно разработки компанией тестов на COVID-19 и финансовой отчетности. В марте и апреле текущего года Шена ложно заявлял, что Arrayit разработала тест, который обнаруживает в крови коронавирусную инфекцию. Причем он говорил об этом еще до закупки материалов, необходимых для проведения анализов.
• Сотрудники полиции Санкт-Петербурга задержали группировку из пяти человек по подозрению в хищении средств с банковских счетов жителей России, сообщила официальный представитель МВД РФ Ирина Волк. Мошенники звонили гражданам, представляясь сотрудниками служб безопасности банков, и таким образом получали от них информацию по картам, необходимую для хищений.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", "Коммерсанта", "Ведомостей", The Wall Street Journal, Financial Times, РБК и Forbes