Существенные события за период с 29 марта по 2 апреля

РЕГУЛЯТОРЫ

• ЦБ предлагает еще раз уточнить признаки, которыми должна обладать инвестиционная рекомендация: зачастую по форме инвестсовет оформляется так, что он не является инвестрекомендацией, хотя по сути и содержанию он к инвестрекомендации относится, заявил зампред ЦБ Владимир Чистюхин.
• ЦБ будет продолжать настаивать на наделении его правом по ограничению заключения договоров банками или профучастниками на покупку финансовых инструментов, если клиенту — неквалифицированному инвестору была предоставлена неполная или недостоверная информация, а также на получении Банком России возможности возложить на банк или брокера обязанность выкупить за свой счет у клиента инструмент, который был продан незаконно, заявил зампред ЦБ Владимир Чистюхин.
• Росфинмониторинг рассказал о порядке госконтроля в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в 2021 году. Ранее служба опубликовала в личных кабинетах поднадзорных субъектов информационное сообщение о порядке госконтроля в сфере ПОД/ФТ в 2020 году. В нем она сообщала об отмене проверочных мероприятий и снижении общей административной нагрузки на субъекты хозяйственной деятельности до конца 2020 года в связи с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой. Указанные ограничения в 2021 году отменены, и Росфинмониторинг осуществляет государственный контроль в сфере ПОД/ФТ в обычном режиме.
• Росфинмониторинг 30 марта и 2 апреля обновил черный список. В этот перечень служба добавляет организации и физические лица, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

• Правовое управление Госдумы считает, что нормы депутатского законопроекта о создании на базе ЦБ платформы, через которую банки в онлайн-режиме смогут получать информацию об уровне риска по клиентам и их контрагентам в рамках "антиотмывочного" законодательства, не соотносится со статусом и целями регулятора. Согласно внесенному законопроекту, антиотмывочная платформа на базе ЦБ будет носить название "Знай своего клиента" (Платформа ЗСК). Предполагается, что ЦБ будет присваивать российским юридическим лицам и ИП один из трех уровней риска: низкий (зеленый), средний (желтый), высокий (красный). Градация будет вестись с учетом установленных регулятором по согласованию с Росфинмониторингом критериев.

БАНКИ

• Deutsche Bank AG в мае 2021 года передаст функции комплаенса и противодействия финансовым преступлениям главному административному директору банка Штефану Симону, сообщается в пресс-релизе. Глава Deutsche Bank пытается восстановить репутацию банка в отношениях с регуляторами. В январе Deutsche Bank согласился выплатить $130 млн для урегулирования претензий в коррупции и манипуляциях при торговле деривативами.
• Киви банк устранил почти все выявленные в ходе проверки ЦБ нарушения, регулятор разрешил кредитной организации возобновить некоторые операции. "В настоящее время мы тесно сотрудничаем с ЦБ по устранению выявленных недостатков и нарушений, устранению или сокращению введенных ограничений и считаем, что на дату настоящего пресс-релиза практически все выявленные ЦБ нарушения были устранены. В результате такого сотрудничества ЦБ РФ разрешил нам возобновить платежи в пользу некоторых ключевых иностранных мерчантов и снял некоторые другие ограничения, введенные в декабре 2020 года", — говорится в сообщении группы.
• ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Майкопбанка. В пресс-релизе регулятор пояснил, что банк, зарегистрированный в Республике Адыгея, занижал величину резервов, а также завышал стоимость имущества для "искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения".
• ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Геобанка. Как поясняет регулятор, банк (зарегистрирован в Москве) полностью утратил собственные средства, а также нарушал законы, регулирующие банковскую деятельность, поэтому ЦБ неоднократно вводил для него ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.

НЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ПРАКТИКИ

• ЦБ в ходе поведенческого надзора выявил на микрофинансовом рынке неформальные группы взаимосвязанных финансовых организаций, в деятельности которых прослеживается преемственность нарушений и недобросовестных практик компаний, уже исключенных за такие деяния из государственного реестра МФО. Тенденция не носит массового характера, в группы вовлечено незначительное количество МФО, однако в отношении таких компаний регулятор намерен принимать меры, вплоть до вывода с рынка. Об этом было объявлено на ежегодной встрече представителей ЦБ с участниками микрофинансового рынка, посвященной обсуждению основных итогов 2020 года, а также анализу тенденций развития рынка в 2021 году.
• ЦБ выявил несколько случаев "окваливания" инвесторов, когда гражданину предлагают совершить несколько формальных сделок для достаточного объема операций, чтобы получить статус квалифицированного инвестора и иметь доступ к более широкому списку финансовых продуктов и инструментов, в том числе и к структурным облигациям, сказал зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

• Полиция Москвы установила, что одной из главных причин хищений денег у клиентов кредитно-финансовых организаций является разглашение их персональных данных сотрудниками банков. "Имеют место факты разглашения сотрудниками кредитно-финансовых организаций банковской тайны, а также утечек персональных данных клиентов, по которым приняты меры в соответствии с законом", — говорится в сообщении, размещенном на сайте столичного главка МВД.
• В зоне .ru появилось сразу полсотни доменов, на которых предлагается приобрести фальшивые дампы (базы данных) банковских карт. Все домены состоят из сочетаний слов shop, store, valid и dump, а 23 из них включают слово CVV (код проверки подлинности банковской карты). Чтобы приобрести дампы, сайты предлагают внести депозит в размере $50 на криптокошелек. При этом криптографического протокола, который обеспечивает безопасную передачу данных, на этих ресурсах нет.

КОНФЛИКТ ИНТЕРЕСОВ

• Европейский регулятор оштрафовал Moody's Corp. за нарушение правил, предназначенных для предотвращения потенциального конфликта интересов между рейтинговыми агентствами и их крупными акционерами, в данном случае — между Moody's и Berkshire Hathaway Inc. Berkshire, компания американского миллиардера Уоррена Баффета, владеет 13% акций Moody's и является ее крупнейшим акционером.

АНТИМОНОПОЛЬНЫЙ КОМПЛАЕНС

• FTC США заявила, что она не будет пытаться опротестовать в Верховном суде принятое в прошлом году решение по делу производителя полупроводников Qualcomm. В 2017 году FTC начала расследование против Qualcomm, обвинив ее в злоупотреблении доминирующим положением на рынке чипов. В числе прочего FTC обвиняла корпорацию в том, что она отказывалась выдавать конкурентам лицензии на базовые для индустрии микрочипы, а также вынуждала производителей мобильных гаджетов платить завышенные роялти.
• Разработчик видеоигр Epic Games Inc. подал жалобу в Управление по защите конкуренции и рынкам Великобритании (Competition and Markets Authority, CMA), обвинив американскую Apple Inc. в нарушении британского закона о защите конкуренции 1998 года. "Apple лишает британских потребителей права выбирать, как и где они скачивают приложения, а также огранивает разработчиков одной площадкой, которая позволяет Apple взимать любую комиссию, какую она захочет", — заявил основатель и CEO Epic Games Тим Суини.
• "Тинькофф банк" подал в Арбитражный суд Москвы иск к МТС на 1,1 млрд рублей, следует из картотеки арбитражных дел. Иск связан с решением ФАС в отношении операторов связи, злоупотреблявших монопольно высокой цены на услуги смс-рассылки, пояснил представитель "Тинькофф банка". МТС "не согласна с исковыми требованиями банка и намерена отстаивать свою позицию", заявили в компании.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• ЦБ с 1 октября ограничит максимальный размер комиссий, которые банки могут брать с торгово-сервисных предприятий за операции в СБП, — не более 1,5 тыс руб, сообщил регулятор. Ранее этот порог был установлен только в относительном выражении без верхнего предельного значения: от 0,4 до 0,7% от суммы платежа в зависимости от вида деятельности торговой точки.

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

• "Ростелеком" планирует дать возможность самостоятельной регистрации в ЕБС через приложение "Биометрия", сообщили "Ведомости". Это приложение было выпущено в 2018 г. Сейчас с ним могут работать только те, кто до этого сдал слепки (это снимок лица и образец голоса) в банке или МФЦ. В этом году компания планирует дополнить функционал приложения новой услугой – дистанционной сдачей биометрии. В "Ростелекоме" изданию рассказали, что сейчас это предложение рассматривается ФСБ и Федеральной службой по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК).
• "Ростелеком", который выступает оператором единой биометрической системы (ЕБС), нашел способ защитить слепки лица и голоса россиян от утечек с помощью криптографического модуля, рассказали в компании. По требованиям ЦБ к 1 января 2022 года банки с универсальной лицензией, у которых есть приложения для работы с физлицами, должны реализовать открытие счетов по биометрии. Если гражданин ранее сдавал слепки лица и голоса в ЕБС, он сможет стать клиентом любой кредитной организации без посещения офиса.

КРИПТОВАЛЮТЫ

• PayPal Holdings Inc. даст возможность своим американским клиентам оплачивать покупки криптовалютами. Функция "Checkout with Crypto" даст пользователям PayPal возможность оплачивать покупки такими криптовалютами как биткойн, лайткойн (Litecoin), эфир (Ethereum) и биткойн-кэш (Bitcoin Cash). На начальном этапе функция будет доступна в сделках с миллионами продавцов, и список последних будет расширяться.
• Американская Visa Inc. станет первой из крупных платежных систем, которая начнет производить расчеты по транзакциям в стейблкойнах (stablecoin — общее название криптовалют, которые обеспечены национальными валютами и активами). В рамках пилотной программы Visa использует USD Coin, криптовалюту, обеспеченную долларом США, для проведения операций с использованием блокчейна с открытым кодом Ethereum при поддержке криптовалютной платформы Crypto.com и банка цифровых активов Anchorage, сообщается в пресс-релизе компании. Позднее в этом году она планирует предложить эту услугу и другим партнерам.
• ЦБ думает об ограничении использования стейблкоинов в расчетах по аналогии с необеспеченными криптовалютами, заявил директор департамента финансовых технологий ЦБ Иван Зимин. "Мы уже сделали первый шаг с точки зрения необеспеченных криптовалют, запретив их, и мы, скорее всего, сделаем еще и второй шаг, ограничив возможность использования, в том числе стейблкоинов, для осуществления расчетов", — сообщил Зимин.
• Росфинмониторинг намерен ввести дополнительный контроль за банковскими операциями, которые осуществляются с деньгами, полученными от конвертации криптовалют, заявил замглавы ведомства Герман Негляд на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку. "Банки уже стали обращать внимание на обменные операции: когда они видят, что пришла операция после обмена виртуальных активов на твердую валюту, они уже стали сообщать нам об этих операциях", — сказал он законодателям.
• Отток ликвидности из банковского сектора РФ в случае введения цифрового рубля, если и возникнет, то будет незначительным и будет компенсирован Банком России, считает вице-президент — старший кредитный эксперт агентства Moody's Ольга Ульянова. "По большому счету, Центральный банк в принципе не заинтересован в этом оттоке. Если будет действительно какое-то негативное влияние на ликвидность банковского сектора из-за введения цифрового рубля, то Банк России, как кредитор последней инстанции, будет вынужден закрывать этот эффект какими-то компенсирующими мерами", — сообщила Ульянова.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

• Генеральный директор американской инвесткомпании BlackRock Inc. Ларри Финк в прошлом году заработал $29,85 млн, что на 18% больше, чем годом ранее, следует из отчета, поданного компанией в SEC США. Вознаграждение Финка включает в себя базовый оклад в размере $1,5 млн, ежегодную премию, выплачиваемую наличными, на сумму $9,5 млн, а также акции и другие поощрения на $18,85 млн.

РАССЛЕДОВАНИЯ, ШТРАФЫ, МОШЕННИЧЕСТВО

• SEC США начала предварительное расследование деятельности хедж-фонда Archegos Capital Management, который ранее был вынужден ликвидировать позиции на $30 млрд. SEC регулярно запускает предварительные проверки после случаев нестабильности на рынке, связанных с конкретным участником. Обычно такие проверки приводят к официальным расследованиям, если регулятор подозревает участника рынка в нарушениях или считает, что его действия негативно отразились на справедливости или ликвидности рынка.
• Общий объем сомнительных операций по выводу денег за рубеж в банковской системе РФ в 2020 году составил примерно 53 млрд рублей, снизившись на 20% по сравнению с 2019 годом, когда он оценивался в 66 млрд рублей, следует из материалов ЦБ. В структуре сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в прошлом году основной объем (45% по сравнению с 27% годом ранее) приходился на сомнительные авансовые платежи за импортируемые товары. Уменьшение операций по выводу средств за рубеж связано в первую очередь с их сокращением по сделкам с услугами и ценными бумагами.
• нелегальные казино в ответ на активизацию борьбы ЦБ с платежами в их адрес разработали схему с использованием обычных p2p карточных переводов (от физлица — физлицу). Привлекаются подставные физлица ("дропы"), которые дальше пересылают средства в казино, преимущественно конвертируя их в криптовалюту.
• Главное управление МВД по Москве проводит проверку сведений о 35 тыс сомнительных трансакций, поступивших из СберБанка, сообщило ведомство. "В настоящее время по поручению Прокуратуры г. Москвы подразделения ГУ МВД России по г. Москве проводят проверку сведений примерно о 35 тысячах сомнительных транзакций, поступивших из ПАО Сбербанк", — говорится в сообщении.

При подготовке настоящего обзора были использованы материалы "Интерфакса", The Wall Street Journal, "Коммерсанта", "Ведомостей", "Известий"