Банкам разрешат частично ограничивать переводы для клиентов из базы мошенников
Российские банки смогут устанавливать лимит на переводы между физлицами в размере 100 тыс. рублей в месяц для клиентов, чьи данные находятся в мошеннической базе ЦБ, но против которых не возбуждено уголовное дело. Сейчас у банков есть два варианта — либо полностью блокировать счета таких клиентов, либо не применять никаких ограничений. Поправки содержатся в законопроекте о "периоде охлаждения" при выдаче потребительских кредитов, который планируется рассмотреть во втором чтении 11 февраля. Об этом сообщил РБК.
В соответствии с изменениями в 161-ФЗ "О национальной платежной системе", если банк не заблокировал счет клиента, но тот фигурирует в базе ЦБ "О случаях и попытках совершения переводов без добровольного согласия клиента", его переводы физлицам будут ограничены суммой до 100 тыс. рублей в месяц. Ограничение не распространяется на платежи в адрес юридических лиц.
Сейчас блокировка счетов обязательна только в случае, если помимо данных из базы ЦБ у банка есть информация от МВД о противоправных действиях клиента. В остальных случаях решение о блокировке остается на усмотрение кредитной организации. Однако система не идеальна — в базу нередко попадают добросовестные клиенты, чьи персональные данные были украдены и использованы мошенниками.
По словам экспертов, предложенные поправки помогут избежать ситуаций, когда невиновные граждане полностью теряют доступ к банковским услугам. При этом банки сохранят право полностью блокировать счета, если посчитают это необходимым. ЦБ также рассматривает идею "светофорной" системы рисков: клиентов могут разделить на три категории — с полной блокировкой, с частичными ограничениями и без ограничений.