ЦБ зафиксировал снижение подозрительных операций в банковском секторе в 2,5 раза — отчет
Банк России опубликовал публичный отчет о секторальной оценке рисков легализации доходов и финансирования терроризма.
Как следует из документа, наибольшая уязвимость сохраняется в банковском секторе. В нем выявлено 45 схем отмывания доходов, из которых 11 имеют высокий уровень вероятности проявления. Среди них — транзитные операции без экономического смысла, вывод средств за рубеж под видом авансовых платежей за импорт товаров, фактически не поставляемых, обналичивание через счета и карты физических лиц, переводы между гражданами с использованием электронных средств платежа, а также подозрительные валютно-обменные операции. В банковском секторе также отмечены риски финансирования терроризма, включая сбор средств через интернет, в том числе под видом благотворительных пожертвований, и перемещение денег с использованием банковских карт.
Отчет указывает на ключевые угрозы, предшествующие отмыванию доходов: мошенничество с использованием электронных средств платежа, коррупция, незаконная банковская деятельность, уклонение от уплаты налогов и функционирование финансовых пирамид. Для финансирования терроризма характерны сбор средств в социальных сетях и мессенджерах, а также вовлечение трудовых мигрантов и беженцев.
Вместе с тем, за период с 2019 по 2024 годы объем подозрительных операций в кредитных организациях снизился в 2,5 раза. В частности, в 2023 году по сравнению с 2022-м объем вывода средств за рубеж сократился на 15%, в 2024 году — еще на 17%. Операции по обналичиванию сократились на 11% и 22% соответственно. Почти в четыре раза уменьшились обналичивания по корпоративным картам, а схемы через нотариальные счета и исполнительные документы практически исключены.
В Банке России отмечают, что ключевым инструментом стала платформа "Знай своего клиента" (ЗСК), позволяющая оперативно оценивать риски клиентов. За первые два года ее работы кредитные организации предотвратили вывод более 130 млрд рублей в теневой сектор. Кроме того, были внесены поправки в законодательство, расширившие перечень обязательного контроля, обновившие признаки необычных операций и установившие трехлетние ограничения для руководителей и участников ликвидированных юрлиц, связанных с высоким уровнем риска.
В отчете подчеркивается, что приоритетным направлением остается противодействие высокорисковым P2P-операциям, которые используются для расчетов с участниками теневого бизнеса и при сделках с криптовалютами. Одновременно указываются сектора, где риски минимальны — в частности, негосударственные пенсионные фонды и иные некредитные финансовые организации.
Полный отчет размещен на сайте Банка России.