ЦБ РФ зафиксировал рост жалоб на начисление процентов по вкладам
В 2024 году Банк России получил свыше 2000 жалоб от граждан, касающихся вкладов. Более четверти из них (554 обращения) были связаны с несогласием по начисленным процентам, тогда как остальные касались недостаточного информирования о банковских условиях. Представитель ЦБ сообщил "Ведомостям", что значительный рост числа обращений произошёл во второй половине года. Для сравнения, в 2023 году подобных жалоб было вдвое меньше — 262 случая, а жалобы на информирование не учитывались вовсе.
Ключевая ставка ЦБ с середины 2023 года начала расти: к июлю она достигла 16%, а к концу года поднялась до 21%. В декабре 2024 года крупнейшие банки предлагали максимальную ставку по вкладам свыше 22,7%, однако после того, как ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21%, доходность начала снижаться. Так, к середине января 2025 года она составила 21,5%.
Общий объем средств россиян в банках за 2024 год увеличился на 26,1%, что составило рекордные 11,9 трлн рублей. Теперь сумма всех вкладов достигает 57,5 трлн рублей, что более чем в полтора раза превышает прирост 2023 года.
Проблемы информирования клиентов
По итогам надзора ЦБ выявил практики, которые хоть и не нарушают законодательство, но затрудняют клиентам полное понимание условий вкладов. В частности, некоторые банки акцентировали внимание на максимальной ставке, а в калькуляторах доходности предустановленные параметры отображали наиболее выгодные условия. Также встречались случаи, когда вместо процентной ставки указывался расчетный показатель доходности, который формировался по внутренней методике банка и не регулировался законом.
ЦБ направил банкам рекомендации о необходимости точного информирования клиентов. Часть банков уже скорректировала свои процессы, остальные продолжают работать с регулятором по устранению выявленных недостатков.
Жалобы на рекламу вкладов
С конца 2024 года ФАС фиксирует рост жалоб на рекламу банковских вкладов. Представитель ведомства сообщил "Ведомостям", что в ряде рекламных материалов отсутствует важная информация о продукте, а ключевые условия, влияющие на доходность, либо скрываются, либо преподносятся неудобным для восприятия способом.
При подтверждении нарушений ФАС привлекает банки к ответственности. В первой половине 2024 года служба возбудила 1730 дел по нарушениям законодательства о рекламе, из которых 14,74% касались финансовых услуг.
Так, в январе 2025 года ФАС оштрафовала Совкомбанк за вводящую в заблуждение рекламу: в видеоролике указывалась ставка "до 21%", тогда как остальные условия демонстрировались мелким шрифтом и в течение короткого времени. В октябре 2024 года аналогичное дело было возбуждено в отношении ВТБ, который рекламировал ставку 20%, но важные детали также были отображены недостаточно четко.
Финансовый омбудсмен о жалобах на вклады
Служба финансового омбудсмена не зафиксировала резкого роста жалоб на вклады и накопительные счета. По словам финансового уполномоченного Светланы Максимовой, в декабре 2024 года доля таких обращений составила 7,8% от всех жалоб на банки (годом ранее – 6,6%).
Основные жалобы связаны с досрочным расторжением договоров вкладов по инициативе банков. В таких случаях проценты пересчитываются по минимальной ставке "до востребования", что значительно снижает доходность для клиента. Также граждане жалуются на одностороннее изменение условий накопительных счетов.
При рассмотрении споров омбудсмен проверяет, насколько полно банк информировал клиента об условиях вклада. В случае ненадлежащего информирования с банка могут взыскать компенсацию убытков, пояснила Максимова.
Реакция банков
Финансовый маркетплейс "Финуслуги" не зафиксировал значительного роста жалоб по теме вкладов. По данным площадки, большинство обращений носило разъяснительный характер.
Представители ВТБ, Совкомбанка и банка Дом.РФ заявили, что в 2024 году число жалоб на их накопительные продукты не увеличилось, что они связывают с прозрачностью информирования клиентов.
Совкомбанк подчеркивает, что четко прописывает условия получения процентных ставок. В банке Дом.РФ отмечают, что не используют так называемые "лестничные вклады" — их максимальные ставки доступны всем клиентам без дополнительных условий, а размер процентов фиксируется на весь срок договора.
ВТБ заверяет, что подробно разъясняет клиентам условия вкладов, а дополнительную информацию можно получить как в офисах банка, так и через мобильное приложение.